Vad är en förskott?
En förskottsränta är en procentsats av värdet på en tillgång som en långivare kommer att använda för att bestämma beloppet för ett lån eller kredit för en låntagare. Långivaren kommer vanligtvis att bedöma låntagarens övergripande ekonomiska skick med hänsyn till förmågan att återbetala lånet enligt standardvillkoren. Efter att ha bekräftat det aktuella marknadsvärdet på tillgången som erbjuds som säkerhet, kommer långivaren att meddela låntagaren om hans eller hennes nuvarande förskottsränta och det maximala belopp som kan lånas. Detta tillvägagångssätt hjälper till att minimera risken som långivaren tar, eftersom säkerheterna sannolikt kommer att vara tillräckliga för att återkräva skulden vid fall av fall.
Medan förskottsräntorna baseras starkt på värdet på den tillgång som låntagaren vill pantsätta, kommer långivare också att överväga annan relevant finansiell information. Detta inkluderar att identifiera den sökandes nuvarande kreditbetyg, inkomstnivån och förhållandet mellan den inkomsten och andra skuldförpliktelser som kan finnas. Om långivaren fastställer att den sökande är kreditvärdiga och har förmågan att konsekvent göra månatliga betalningar på lånet, går processen vidare till att utvärdera värdet på den tillgång som erbjuds som säkerhet.
När värdet på säkerheten har fastställts, anger långivaren procentandelen av det värdet som det högsta belopp som långivaren är villig att förlänga som en del av lånet eller kreditgränsen. Om till exempel långivaren fastställer att låntagarens förskottsränta är 80% och den pantsatta tillgången har ett aktuellt marknadsvärde på 1 000 000 dollar (USD) är det högsta beloppet som långivaren godkänner 800 000 USD.
Tillämpningen av en förskottsränta är i båda parters bästa intresse. För långivaren hjälper denna process att öka chansen att få avkastning på hans eller hennes investering i låntagaren, även om lånet så småningom går i fall. Samtidigt har låntagaren fördelarna med att få mer konkurrenskraftiga räntor än vad som skulle vara möjligt med ett lån utan säkerhet och är i mindre risk för att förlänga hans eller hennes ekonomi, förutsatt att låntagaren var flitig i beräkningen av förskottsräntan. Med användning av förskottsräntan som grund för utlåningsaktiviteten ökar potentialen för båda parter att få vad de vill från affärsförhållandet kraftigt.