¿Cuál es una tasa de interés anual efectiva?
El término "tasa de interés anual efectiva" se refiere al rendimiento real de una inversión, teniendo en cuenta el efecto de la composición de intereses periódicos. Las tasas de interés anuales efectivas son de importancia solo cuando se consideran opciones de inversión que se consideran muy seguras porque el principal invertido no varía, y el crecimiento se debe principalmente o únicamente a la acreditación de intereses a una tasa predeterminada. Las tarifas en sí son importantes para los inversores que están considerando entre diferentes oportunidades de inversión que tienen diferentes reglas de composición de intereses o acreditación.
Las inversiones más modernas que ganan intereses lo hacen por un sistema llamado compuesto, lo que significa que el interés, una vez ganado, se agrega al principal en la cuenta, después de lo cual el interés en sí mismo se incluye con el principal en el cálculo de todos los pagos de interés futuro. Otro sistema, llamado interés simple, no agrega pagos de intereses realizados antes del vencimiento al director, pero generalmenteDesembolsarlo directamente al propietario de la cuenta. Una excepción a la práctica de agravar intereses es invertir en bonos a largo plazo, la mayoría de los cuales pagan de manera simple, entregando verificaciones de intereses periódicos a los tenedores de bonos mientras los saldos de sus cuentas siguen siendo estáticos.
Los consumidores que compran inversiones seguras cuyo crecimiento es de la composición periódica de los pagos de intereses debe estar muy preocupado por la tasa de interés anual efectiva porque es un mejor indicador del rendimiento real que una declaración de la tasa de interés anual. Por ejemplo, en los Estados Unidos, la mayoría de los certificados de depósito (CDS) de la duración de un año o menos, paga intereses solo una vez, al vencimiento, a menos que se indique lo contrario. Sin embargo, algunos CD y otros planes de ahorro calculan intereses ganados al final de cada mes o trimestre.
Sin embargo, si dos CD de un año ofrecían la misma tasa de interés, pero uno lo pagaba como simpleIntereses al final del año, y el segundo agravado y acreditado el interés mensualmente, el segundo sería la mejor inversión, porque el interés ganado después del primer mes se calcularía no solo en el principal, sino en el interés ya acreditado en la cuenta.
.Por ejemplo, un CD de un año y $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) que paga un 10% de interés simple ganará $ 1,000 en intereses al vencimiento. Los mismos $ 10,000 USD invertidos en una cuenta de ahorros que pagan el 10% compuesto mensualmente obtendrán intereses a una tasa de 0.833% por mes, o $ 83.33 USD al final del primer mes, $ 84.03 USD al final del segundo mes y así hasta el final del mes 12, habrá obtenido $ 1047.13 USD Interest, que hace la tasa de interés anual eficaz, el tiempo de interés anual. Si los $ 10,000 USD se colocaron en una cuenta que se compone de intereses diariamente, el interés del primer día sería de $ 2.74 USD, y el interés total pagado después de 365 días sería de $ 1051.56 USD, para una interferencia anual efectivaTasa ST de 10.5156%
Aumentar el número de pagos periódicos de intereses, entonces, aumentará la tasa de interés anual efectiva, por lo que el concepto es importante para los inversores, especialmente para aquellos que buscan productos de ahorro seguros a corto plazo.
Otro término de uso frecuente, "tasa de porcentaje anual" o APR, se utiliza para brindar a los prestatarios un marco de referencia para comparar las tasas de interés cobradas en los préstamos. Se calcula de manera diferente porque en la mayoría de los casos, los pagos periódicos del préstamo reducen el principio pendiente de un préstamo; Además, las tarifas y otros cargos asociados con un préstamo pueden incluirse en el cálculo.