O que é uma taxa de juros anual efetiva?
O termo "taxa de juros anual efetiva" refere -se ao retorno real de um investimento, levando em consideração o efeito da composição periódica de juros. As taxas de juros anuais eficazes são importantes somente ao considerar as opções de investimento consideradas muito seguras porque o principal investido não varia e o crescimento é devido principalmente ou exclusivamente devido ao crédito de juros a uma taxa predeterminada. As próprias taxas são importantes para os investidores que estão considerando entre diferentes oportunidades de investimento que têm regras de composição ou credibilidade de juros diferentes. Outro sistema, chamado de interesse simples, não adiciona pagamentos de juros feitos antes da maturidade ao principal, mas geralmenteDesenhe -o diretamente ao proprietário da conta. Uma exceção à prática de composição de juros é investir em títulos de longo prazo, a maioria dos quais pagam de maneira simples, fornecendo verificações periódicas de juros aos detentores de títulos enquanto seus saldos de conta permanecem estáticos.
Consumidores Comprando investimentos seguros cujo crescimento é da composição periódica dos pagamentos de juros deve se preocupar muito com a taxa de juros anual efetiva, porque é um indicador melhor do retorno real do que uma declaração da taxa de juros anual. Por exemplo, nos Estados Unidos, a maioria dos certificados de depósito (CDS) de um ano ou menos de um ano paga juros apenas uma vez, mediante maturidade, a menos que indicado de outra forma. Alguns CDs, porém, e outros planos de poupança, calculam os juros obtidos no final de cada mês ou trimestre.
No entanto, se dois CDs de um ano ofereceram a mesma taxa de juros, mas um pagou como simplesOs juros no final do ano e o segundo composto e creditaram os juros mensalmente, o segundo seria o melhor investimento, porque os juros obtidos após o primeiro mês seriam calculados não apenas no diretor, mas nos juros já creditados na conta.
Por exemplo, um CD de US $ 10.000 em dólares de US $ 10.000 (USD) que paga 10% de juros simples ganhará US $ 1.000 em juros em vencimento. Os mesmos US $ 10.000 investidos em uma conta poupança que pagam 10% compostos mensalmente ganharão juros à taxa de 0,833% ao mês, ou US $ 83,33 USD no final do primeiro mês, US $ 84,03 US $ 1910, em relação ao final de US $ 84. Se os US $ 10.000 fossem colocados em uma conta que composta por juros diariamente, os juros do primeiro dia seria de US $ 2,74, e o total de juros pagos após 365 dias seria de US $ 1051,56, para uma interação anual efetivaTaxa ST de 10,5156%
Aumentar o número de pagamentos periódicos de juros, então, aumentará a taxa de juros anual efetiva, e é por isso que o conceito é importante para os investidores, especialmente para aqueles que procuram produtos de poupança seguros e de curto prazo.
Outro termo usado com frequência, "taxa de porcentagem anual" ou APR, é usada para dar aos mutuários um quadro de referência para comparar as taxas de juros cobradas em empréstimos. É calculado de uma maneira diferente porque, na maioria dos casos, os pagamentos periódicos de empréstimos reduzem o princípio em circulação em um empréstimo; Além disso, as taxas e outras cobranças associadas a um empréstimo podem ser incluídas no cálculo.