実効年利とは何ですか？

「実効年利率」という用語は、定期的な利息複利の影響を考慮した、投資に対する実際の収益率を指します。 実効年利率は、投資元本が変わらず、成長が主にまたは単独で所定の利率でのクレジットに起因するため、非常に安全と考えられる投資の選択肢を検討する場合にのみ重要です。 金利自体は、複利やクレジットのルールが異なるさまざまな投資機会を検討している投資家にとって重要です。

利子を獲得する最新の投資のほとんどは、複利と呼ばれるシステムによって行われます。つまり、利息は、一度獲得されると、アカウントの元本に追加され、その後、利子自体はすべての将来の利払いの計算で元本に含まれます。 単利と呼ばれる別のシステムは、満期前に行われた利息の支払いをプリンシパルに追加しませんが、通常はアカウント所有者に直接支払います。 複利の実行の例外は、長期債への投資であり、そのほとんどは単純利子ベースで支払われ、口座残高が固定されたまま定期的に利子チェックを債券保有者に提供します。

定期的な利払いの複利による成長を伴う安全な投資のために買い物をする消費者は、年間利率の声明よりも実際の収益のより良い指標であるため、実効年間利率に非常に関心を持つべきです。 たとえば、米国では、1年以下のほとんどの預金証書（CD）は、特に明記しない限り、満期時に1回だけ利息を支払います。 ただし、一部のCDやその他の貯蓄プランでは、毎月または四半期の終わりに得られる利息を計算します。

ただし、2つの1年CDが同じ利率を提供し、1つが年末に単純利子として支払い、2つ目が利息を複利化して毎月貸方記入した場合、2つ目はより良い投資になります。最初の月がプリンシパルだけでなく、すでに口座に入金されている利子についても計算されます。

たとえば、10％の単利を支払う1年の10,000ドルのCDは、満期時に1,000ドルの利息を獲得します。 毎月10％の複利を支払う普通預金口座に投資された同じ10,000ドルは、1か月あたり0.833％の利率で、または最初の月末で83.33米ドル、2月末で84.03米ドルなどの利子を獲得します。 12月末には、1047.13米ドルの利子が得られ、実効年利率は10.4713％になります。 複利を毎日複利する口座に10,000米ドルを入れると、初日の利子は2.74米ドルになり、365日後に支払われる利子の合計は1051.56米ドルになり、年間利率は10.5156％になります

定期的な利払いの回数を増やすと、実効年利率が上がるため、投資家、特に安全で短期の貯蓄商品を求める投資家にとってこの概念は重要です。

別の頻繁に使用される用語、「年率」、またはAPRは、借り手に貸付に課される金利を比較するための参照の枠組みを与えるために使用されます。 ほとんどの場合、定期的なローンの支払いはローンの未払いの原則を減らすため、異なる方法で計算されます。 さらに、ローンに関連する料金やその他の料金が計算に含まれることがあります。