Wat is een effectieve jaarlijkse rentevoet?
De term "effectieve jaarlijkse rentevoet" verwijst naar het werkelijke rendement op een investering, rekening houdend met het effect van periodieke renteverschuiving. Effectieve jaarlijkse rentetarieven zijn alleen van belang bij het overwegen van beleggingskeuzes die als zeer veilig worden beschouwd, omdat de geïnvesteerde hoofdsom niet varieert en de groei voornamelijk of uitsluitend te wijten is aan het crediteren van rente tegen een vooraf bepaald tarief. De tarieven zelf zijn belangrijk voor beleggers die rekening houden met verschillende beleggingsmogelijkheden die verschillende rentebrouwen of crediteren regels hebben.
De meeste moderne investeringen die rente verdienen, doen dit door een systeem dat Compounding wordt genoemd, wat betekent dat de rente, eenmaal verdiend, wordt toegevoegd aan de opdrachtgever in de rekening, waarna de rente zelf is opgenomen in de opdracht in de berekening van alle toekomstige interesse -betaling. Een ander systeem, eenvoudige rente genoemd, voegt geen rentebetalingen toe die zijn gedaan vóór volwassenheid aan de hoofdsom, maar meestalhet rechtstreeks aan de accounteigenaar betwist. Een uitzondering op de praktijk van het samenstellen van rente is beleggen in langetermijnobligaties, waarvan de meeste op basis van een eenvoudig belang betalen, waardoor periodieke rentecontroles worden geleverd aan obligatiehouders, terwijl hun rekeningsaldi statisch blijven.
Consumenten die winkelen voor veilige investeringen waarvan de groei afkomstig is van periodieke samenstelling van rentebetalingen, moeten zich zeer zorgen maken over de effectieve jaarlijkse rentevoet omdat het een betere indicator is voor het werkelijke rendement dan een verklaring van de jaarlijkse rentevoet. In de Verenigde Staten bijvoorbeeld, betalen de meeste stortingscertificaten (CD's) van een jaar of minder, rente slechts één keer, tenzij anders vermeld. Sommige cd's, en andere spaarplannen, berekenen de rente die aan het einde van elke maand of kwartaal wordt verdiend.
Als twee cd's van één jaar echter dezelfde rente boden, maar één betaalde het als eenvoudigrente aan het einde van het jaar, en de tweede heeft de rente maandelijks samengesteld en gecrediteerd, de tweede zou de betere investering zijn, omdat de rente die na de eerste maand werd verdiend, niet alleen op de hoofdsom zou worden berekend, maar op de rente die al op de rekening is gecrediteerd.
Bijvoorbeeld, een eenjarige, $ 10.000 US dollar (USD) CD die 10% eenvoudige rente betaalt, verdient $ 1.000 aan rente op looptijd. Dezelfde $ 10.000 USD die wordt geïnvesteerd op een spaarrekening die maandelijks 10% betaalt, zal rente verdienen tegen het tarief van 0,833% per maand, of $ 83,33 USD aan het einde van de eerste maand, $ 84,03 USD aan het einde van de tweede maand en zo aan het einde van de 12e maand, het zal $ 1047.13 USD -rente verdienen. Als de USD van $ 10.000 op een rekening zou worden geplaatst die dagelijks de rente heeft verergerd, zou de rente van de eerste dag $ 2,74 USD zijn en de totale rente die na 365 dagen wordt betaald, $ 1051,56 USD, voor een effectief jaarlijkse interneST -percentage van 10,5156%
Het verhogen van het aantal periodieke rentebetalingen zal dus de effectieve jaarlijkse rentevoet verhogen, daarom is het concept belangrijk voor beleggers, met name voor degenen die veilige, kortetermijnspaarproducten zoeken.
Een andere vaak gebruikte term, "jaarlijkse percentage" of APR, wordt gebruikt om leners een referentiekader te geven voor het vergelijken van rentetarieven die op leningen worden opgelegd. Het wordt op een andere manier berekend omdat in de meeste gevallen periodieke leningbetalingen het uitstaande principe op een lening verminderen; Bovendien kunnen de vergoedingen en andere kosten in verband met een lening in de berekening worden opgenomen.