Qual è un tasso di interesse annuale efficace?
Il termine "tasso di interesse annuale effettivo" si riferisce al rendimento effettivo di un investimento, tenendo conto dell'effetto del composto di interesse periodico. I tassi di interesse annuali efficaci sono significativi solo quando si considerano le scelte di investimento considerate molto sicure perché il principale investito non varia e la crescita è dovuta principalmente o esclusivamente a causa della accreditamento degli interessi a un tasso predeterminato. I tassi stessi sono importanti per gli investitori che stanno prendendo in considerazione tra le diverse opportunità di investimento che hanno diverse regole di aggravamento o di accreditamento.
Gli investimenti più moderni che guadagnano interesse lo fanno da un sistema chiamato composto, il che significa che l'interesse, una volta guadagnato, viene aggiunto al capitale nel conto, dopo di che l'interesse stesso è incluso con il capitale del capitale dei payments di interessi futuri. Un altro sistema, chiamato semplice interesse, non aggiunge pagamenti di interessi effettuati prima della maturità al capitale, ma di solitoSburalo direttamente al proprietario dell'account. Un'eccezione alla pratica dell'interesse aggravante sta investendo in obbligazioni a lungo termine, la maggior parte delle quali pagano su una base di interesse semplice, offrendo controlli di interesse periodici agli obbligazionisti mentre i saldi dei loro conti rimangono statici.
I consumatori che acquistano investimenti sicuri la cui crescita proviene da un periodico composto di pagamenti di interessi dovrebbe essere molto preoccupata per il tasso di interesse annuale effettivo perché è un indicatore migliore del rendimento effettivo rispetto a una dichiarazione del tasso di interesse annuale. Ad esempio, negli Stati Uniti, la maggior parte dei certificati di deposito (CDS) di lunghezza di un anno o meno, paga interessi solo una volta, in caso di scadenza, se non diversamente indicato. Alcuni CD, tuttavia, e altri piani di risparmio, calcolano gli interessi guadagnati alla fine di ogni mese o trimestre.
Tuttavia, se due CD di un anno offrivano lo stesso tasso di interesse, ma uno lo pagava come sempliceL'interesse alla fine dell'anno e il secondo aggravato e accreditato mensilmente l'interesse, il secondo sarebbe l'investimento migliore, perché gli interessi guadagnati dopo il primo mese sarebbero stati calcolati non solo sul capitale, ma per l'interesse già accreditato sul conto.
Ad esempio, un CD di dollari USD (USD) di $ 10.000 di un anno che paga un interesse semplice del 10% guadagnerà $ 1.000 in interessi alla scadenza. Lo stesso $ 10.000 USD investito in un conto di risparmio pagando il 10% composto mensilmente guadagnerà interessi al tasso dello 0,833% al mese, o $ 83,33 USD alla fine del primo mese, $ 84,03 USD alla fine del secondo mese e così via fino alla fine del 12 ° mese, avrà guadagnato $ 1047.13 interesse USD, rendendo il tasso di interesse annuale 10,4%. Se i $ 10.000 USD fossero inseriti in un conto che si aggravavano quotidianamente, l'interesse del primo giorno sarebbe di $ 2,74 USD e l'interesse totale pagato dopo 365 giorni sarebbe di $ 1051,56 USD, per un interesse annuale efficaceTASSIONE ST del 10,5156%
Aumentare il numero di pagamenti di interessi periodici, quindi, aumenterà il tasso di interesse annuale effettivo, motivo per cui il concetto è importante per gli investitori, in particolare per coloro che cercano prodotti di risparmio sicuri a breve termine.
Un altro termine usato frequentemente, "tasso percentuale annuo" o APR, viene utilizzato per dare ai mutuatari un quadro di riferimento per il confronto dei tassi di interesse addebitati sui prestiti. È calcolato in modo diverso perché nella maggior parte dei casi, i pagamenti di prestiti periodici riducono il principio in sospeso su un prestito; Inoltre, le commissioni e le altre spese associate a un prestito possono essere incluse nel calcolo.