Vad är en effektiv årlig ränta?
Termen "effektiv årlig ränta" avser den faktiska avkastningen på en investering, med hänsyn till effekten av periodisk ränteblandning. Effektiva årliga räntor är av betydelse endast när man överväger investeringsval som anses vara mycket säkra eftersom de investerade huvudsakliga inte varierar, och tillväxten beror främst eller enbart på grund av räntekrediten till en förutbestämd ränta. Själva räntorna är viktiga för investerare som överväger olika investeringsmöjligheter som har olika ränta förenande eller krediteringsregler.
De flesta moderna investeringar som tjänar ränta gör det genom ett system som kallas sammansättning, vilket innebär att räntan, när den tjänats, läggs till rektor i kontot, varefter räntan i sig ingår i rektor i beräkningen av alla framtida ränta. Ett annat system, kallat enkelt ränta, lägger inte till räntebetalningar som görs före mognad till rektor, men vanligtvisUtbetala det direkt till kontoägaren. Ett undantag från utövandet av sammansatt ränta är att investera i långsiktiga obligationer, varav de flesta betalar på en enkel räntebasis och levererar periodiska räntekontroller till obligationer medan deras kontosaldo förblir statiska.
Konsumenter som handlar för säkra investeringar vars tillväxt är från periodisk sammansättning av räntebetalningar bör vara mycket bekymrade över den effektiva årliga räntan eftersom det är en bättre indikator på den faktiska avkastningen än en uttalande om den årliga räntan. I USA betalar till exempel de flesta insättningscertifikat (CD) med ett års längd eller mindre, bara en gång, vid mognad, om inte annat anges. Vissa CD -skivor, och andra besparingsplaner, beräknar dock ränta som tjänats i slutet av varje månad eller kvartal.
Men om två ettåriga CD-skivor erbjöd samma ränta, men en betalade den så enkelRänta i slutet av året, och den andra sammansatt och krediterade räntan varje månad, skulle den andra vara den bättre investeringen, eftersom räntan som tjänats efter den första månaden skulle beräknas inte bara på rektor, utan på räntan som redan krediterats till kontot.
till exempel kommer en CD som till exempel en års $ 10.000 USD (USD) som betalar 10% enkel ränta att tjäna 1 000 dollar i ränta vid mognad. Samma $ 10.000 USD som investerats i ett sparkonto som betalar 10% sammansatt varje månad kommer att tjäna ränta till en ränta på 0,833% per månad, eller $ 83,33 USD i slutet av den första månaden, $ 84,03 USD i slutet av den andra månaden och så vidare till slutet av den 12: e månaden kommer det att ha tjänat $ 1047.13 USD -ränta, vilket gör den effektiva räntan 10.4030600000skolor. Om $ 10.000 USD placerades på ett konto som sammansatt ränta dagligen, skulle den första dagens ränta vara $ 2,74 USD, och det totala räntan som betalats efter 365 dagar skulle vara $ 1051,56 USD, för en effektiv årlig intereST -hastigheten på 10.5156%
Att öka antalet periodiska räntebetalningar kommer då att öka den effektiva årliga räntan, varför konceptet är viktigt för investerare, särskilt för de som söker säkra, kortsiktiga sparprodukter.
En annan ofta använt term, "årlig procentsats" eller APR, används för att ge låntagare en referensram för att jämföra räntesatser som debiteras på lån. Det beräknas på ett annat sätt eftersom i de flesta fall minskar periodiska lånebetalningar principen utestående på ett lån; Dessutom kan avgifterna och andra avgifter som är förknippade med ett lån inkluderas i beräkningen.