¿Cuál es un período de experiencia?
El período de experiencia es un período de tiempo utilizado para calcular la prima para una póliza de seguro. Cuando un ajustador de seguro está preparando una tarifa de prima para un cliente, se refiere al historial del cliente durante su período de experiencia único para evaluar el riesgo y el rendimiento. Si bien este período puede variar de una compañía a otra, generalmente se refiere a los tres años fiscales más recientes, con la excepción del año que acaba de terminar. Por ejemplo, el período de experiencia para un cliente con un período de cobertura de póliza del 1 de enero de 2010 al 31 de diciembre de 2011 varía del 1 de enero de 2006 al 31 de diciembre de 2008. Las nuevas empresas generalmente no tendrán ninguna experiencia o historial para evaluar, lo que lleva al ajustador a utilizar otros métodos para determinar su prima. Estos profesionales recopilan datos del período de experiencia de un cliente, luego los usan para calcular la experiencia Modificatien factor. Esta cifra refleja las pérdidas esperadas del cliente en comparación con sus pérdidas reales durante este período. Al aplicar el factor de modificación de la experiencia a la prima estándar del corredor de seguros, la compañía puede personalizar las primas en función del riesgo individual de cada cliente.
Al determinar los costos de la prima, solo se consideran los eventos que ocurrieron durante el período de experiencia. Los eventos anteriores ya no se incluyen, y los eventos que ocurrieron durante el año inmediatamente antes del actual se consideran demasiado nuevos o no oficiales para incluir. Esto explica por qué un accidente afecta los costos de seguro de un individuo durante tres años, luego "cae" o expira después de este tiempo.
En general, los clientes que representan el riesgo más bajo en función de los eventos de su período de experiencia disfrutarán de las tarifas premium más bajas. Aquellos que representan un mayor riesgo para el corredor de seguros se cobran más. Nuevo FIRMS no tendrá un período de experiencia para analizar, y esto representa una entidad desconocida para la compañía de seguros. En este tipo de aplicación, el corredor estima la prima en función de las tasas otorgadas a clientes similares. Por lo general, los nuevos clientes pagan más que las empresas existentes debido a sus factores de riesgo desconocidos.
El período de experiencia se puede utilizar para determinar las primas en casi cualquier tipo de mercado de seguros. Este período de tiempo afecta a las empresas a medida que compran compensación de trabajadores y cobertura de responsabilidad general. También afecta a las personas mientras compran un seguro de propiedad o hogar, cobertura automotriz o incluso ciertos tipos de seguro de salud.