Cos'è un periodo di esperienza?
Il periodo di esperienza è un periodo di tempo utilizzato per calcolare il premio per una polizza assicurativa. Quando un regolatore assicurativo sta preparando una tariffa premium per un cliente, si riferisce alla storia del cliente durante il suo periodo di esperienza unica al fine di valutare il rischio e il rendimento. Mentre questo periodo può variare da una società a azienda, generalmente si riferisce ai tre anni fiscali più recenti, ad eccezione dell'anno che è appena terminato. Ad esempio, il periodo di esperienza per un cliente con un periodo di copertura delle politiche dal 1 ° gennaio 2010 al 31 dicembre 2011 varia dal 1 ° gennaio 2006 al 31 dicembre 2008. Le nuove società generalmente non avranno alcuna esperienza o storia da valutare, portando il regolatore a utilizzare altri metodi per determinare il suo premio.
Il processo di calcolo dell'assicurazione premium è in grado di matematica delle abilità che si specializzano in materia di scienze attuali. Questi professionisti raccolgono dati dal periodo di esperienza di un cliente, quindi usano per calcolare l'esperienza modificatisu fattore. Questa cifra riflette le perdite attese del cliente rispetto alle sue perdite effettive durante questo periodo. Applicando il fattore di modifica dell'esperienza al premio standard del broker assicurativo, la società può personalizzare i premi in base al rischio individuale di ciascun cliente.
Quando si determinano i costi premium, vengono presi in considerazione solo eventi che si sono verificati durante il periodo di esperienza. Gli eventi precedenti non sono più inclusi e gli eventi accaduti durante l'anno immediatamente prima di quello attuale sono considerati troppo nuovi o non ufficiali da includere. Questo spiega perché un incidente influisce sui costi assicurativi di un individuo per tre anni, quindi "cade" o scade dopo questo periodo.
In generale, i clienti che rappresentano il rischio più basso in base agli eventi del loro periodo di esperienza godranno delle tariffe premium più basse. Coloro che rappresentano un rischio più elevato per il broker assicurativo vengono addebitati di più. Nuovo fIRMS non avrà un periodo di esperienza per analizzare, e questo rappresenta un'entità sconosciuta per la compagnia assicurativa. In questo tipo di applicazione, il broker stima il premio in base alle tariffe fornite a clienti simili. In genere, i nuovi clienti pagano più delle aziende esistenti a causa dei loro fattori di rischio sconosciuti.
Il periodo di esperienza può essere utilizzato per determinare i premi in quasi tutti i tipi di mercato assicurativo. Questo periodo influisce sulle imprese in quanto acquistano la compensazione dei lavoratori e la copertura generale della responsabilità. Colpisce anche le persone mentre acquistano un'assicurazione di proprietà o per la casa, copertura automatica o persino alcuni tipi di assicurazione sanitaria.