Cosa sono i pignoramenti?

Quando un prestito o un'ipoteca su una proprietà è scaduto, una preclusione è il mezzo con cui una banca o un altro prestatore può reclamare la proprietà dal mutuatario. Normalmente quando una persona prende in prestito denaro per acquistare proprietà fisiche come una casa, un'auto o una barca, la persona concorda con il prestatore di effettuare pagamenti tempestivi di un determinato importo in un determinato programma. A seconda della legge statale, i finanziatori possono avviare pignoramenti dopo uno o più pagamenti persi.

Esistono diversi modi in cui è possibile avviare pignoramenti. Una banca può notificare al mutuatario che il suo prestito è inadempiente e la proprietà verrà sequestrata entro una determinata data. Ciò dà al mutuatario la possibilità di effettuare i pagamenti o di vendere la proprietà al fine di incassare qualsiasi capitale. In altri casi, il creditore può semplicemente impadronirsi della proprietà, chiamata atto in sostituzione della preclusione . Reclamando la proprietà, il prestatore ha quindi il diritto di vendere la proprietà, spesso a un prezzo ridotto. Il tentativo del prestatore è di recuperare i soldi ancora dovuti sulla proprietà, quindi le vendite di preclusione o le aste possono offrire la proprietà a un valore inferiore al mercato.

L'atto al posto del pignoramento, o pignoramenti severi come vengono spesso chiamati è la peggiore alternativa per i mutuatari. Alcuni stati hanno leggi che autorizzano i mutuatari all'equità che possiedono nella proprietà. Se il prestatore realizza un profitto sulla vendita, il mutuatario può ottenere una parte del profitto, tuttavia il prestatore non ha l'obbligo di vendere il denaro con profitto. Il prestatore potrebbe semplicemente voler ricapitolare rapidamente le proprie perdite.

I pignoramenti che offrono la notifica di inadempienza ai finanziatori rappresentano il massimo vantaggio per il mutuatario. Il mutuatario potrebbe essere in grado di trovare i soldi o vendere la proprietà a un profitto o al di sopra del valore di mercato. In alternativa, almeno il mutuatario ha l'opportunità di pagare il debito invece di escludere il debito, il che è dannoso per il rating del credito.

Le persone che si trovano ad affrontare pignoramenti possono temporaneamente interrompere i procedimenti presentando istanza di fallimento. Ciò offre al mutuatario l'opportunità di rinegoziare con il creditore nella speranza di un piano di pagamento più semplice. A seconda della durata della procedura fallimentare, il mutuatario potrebbe dover pagare diversi mesi di arretrati per compensare il debito.

I pignoramenti possono diventare difficili quando più di una persona rivendica la proprietà. Un prestatore deve notificare a tutti i proprietari l'intenzione di precludere per dare a tutti i proprietari pari opportunità di pagare i pagamenti dovuti prima del sequestro o della vendita della proprietà. La maggior parte degli stati ha leggi che specificano quanto tempo trascorrono i proprietari comuni prima che la proprietà possa essere sequestrata o venduta.

Alcune persone traggono profitto acquistando beni immobili o altri beni che vengono venduti alle vendite di preclusione. In effetti, ci sono numerosi infomercials che suggeriscono che l'acquisto in pignoramenti e le aste si tradurranno in denaro istantaneo. Queste affermazioni devono essere prese con un granello di sale. Le aste per le proprietà precluse sono spesso ben frequentate e abbastanza competitive.