¿Qué son las ejecuciones hipotecarias?
Cuando un préstamo o hipoteca sobre una propiedad ha vencido, una ejecución hipotecaria es el medio por el cual un banco u otro prestamista puede reclamar la propiedad del prestatario. Normalmente, cuando una persona pide dinero prestado para comprar propiedades físicas como una casa, automóvil o bote, la persona acuerda con el prestamista realizar pagos puntuales de una cantidad específica en un horario determinado. Dependiendo de la ley estatal, los prestamistas pueden iniciar ejecuciones hipotecarias después de uno o más pagos atrasados.
Hay varias formas en que se pueden iniciar ejecuciones hipotecarias. Un banco puede notificar al prestatario que su préstamo está en mora y la propiedad será confiscada en una fecha determinada. Esto le da al prestatario la oportunidad de compensar los pagos o de vender la propiedad para retirar cualquier capital. En otros casos, el prestamista puede simplemente confiscar la propiedad, llamada escritura en lugar de ejecución hipotecaria . Al reclamar la propiedad, el prestamista tiene el derecho de vender la propiedad, a menudo a un precio reducido. El intento del prestamista es recuperar el dinero que aún se adeuda en la propiedad, por lo que las ventas de ejecución hipotecaria o las subastas pueden ofrecer la propiedad por debajo del valor de mercado.
La escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, o las ejecuciones hipotecarias estrictas, como a menudo se les llama, es la peor alternativa para los prestatarios. Algunos estados tienen leyes que dan derecho a los prestatarios a la equidad que poseen en la propiedad. Si el prestamista obtiene una ganancia en la venta, el prestatario puede quedarse con una parte de la ganancia; sin embargo, el prestamista no tiene la obligación de vender el dinero con una ganancia. El prestamista puede simplemente querer recapitular sus pérdidas rápidamente.
Las ejecuciones hipotecarias que ofrecen notificación de incumplimiento a los prestamistas son la mayor ventaja para el prestatario. El prestatario podría obtener el dinero o vender la propiedad con una ganancia o por encima del valor de mercado. Alternativamente, al menos el prestatario tiene la oportunidad de pagar la deuda en lugar de ejecutar la deuda, lo que es perjudicial para la calificación crediticia.
Las personas que enfrentan ejecuciones hipotecarias pueden detener temporalmente los procedimientos al declararse en quiebra. Esto le da al prestatario la oportunidad de renegociar con el prestamista con la esperanza de un calendario de pagos más fácil. Dependiendo de la duración de los procedimientos de quiebra, el prestatario puede tener que pagar varios meses de pagos atrasados para saldar la deuda.
Las ejecuciones hipotecarias pueden ser difíciles cuando más de una persona reclama la propiedad de la propiedad. Un prestamista debe notificar a todos los propietarios la intención de ejecutar una hipoteca para darles a todos los propietarios la misma oportunidad de pagar los pagos adeudados antes de la incautación o venta de la propiedad. La mayoría de los estados tienen leyes que especifican cuánto tiempo pasan los copropietarios antes de que la propiedad pueda ser confiscada o vendida.
Algunas personas obtienen ganancias comprando bienes raíces u otras propiedades que se venden en ventas de ejecuciones hipotecarias. De hecho, hay numerosos infomerciales que sugieren que comprar en ejecuciones hipotecarias y subastas se traducirá en dinero instantáneo. Estas afirmaciones deben tomarse con un grano de sal. Las subastas de propiedades embargadas a menudo son muy concurridas y bastante competitivas.