Hvad er en oplevelsesperiode?

Erfaringsperiode er en periode, der bruges til at beregne præmien for en forsikringspolice. Når en forsikringsjusterer forbereder en præmiesats for en kunde, henviser han til kundens historie i sin unikke oplevelsesperiode for at evaluere risiko og afkast. Selvom denne periode kan variere fra virksomhed til virksomhed, henviser den generelt til de seneste tre regnskabsår med undtagelse af det år, der netop er afsluttet. F.eks. Varierer erfaringsperioden for en kunde med en politikdækningsperiode fra 1. januar 2010 til 31. december 2011 fra 1. januar 2006 til 31. december 2008. Nye virksomheder vil normalt ikke have nogen erfaring eller historie at evaluere, hvilket fører til, at justeringen bruger andre metoder til at bestemme hans præmie.

Processen med at beregne forsikringspræmiesatser overlades til dygtige matematikere, der er specialiserede i aktuarmæssig videnskab. Disse fagfolk indsamler data fra en kundes oplevelsesperiode, og brug dem derefter til at beregne oplevelsesmodifikationsfaktoren. Dette tal afspejler kundens forventede tab sammenlignet med hans faktiske tab i denne periode. Ved at anvende erfaringsændringsfaktoren på forsikringsmæglerens standardpræmie kan virksomheden tilpasse præmier baseret på hver enkelt kundes individuelle risiko.

Ved fastlæggelse af præmieomkostninger overvejes kun begivenheder, der opstod i oplevelsesperioden. Tidligere begivenheder er ikke længere inkluderet, og begivenheder, der skete i løbet af året umiddelbart før det nuværende, betragtes som for nye eller uofficielle til at medtage. Dette forklarer, hvorfor en ulykke påvirker den enkeltes forsikringsomkostninger i tre år, derefter "falder" eller udløber efter dette tidspunkt.

Generelt vil kunder, der repræsenterer den laveste risiko baseret på begivenhederne i deres oplevelsesperiode, nyde de laveste præmisatser. De, der repræsenterer en højere risiko for forsikringsmægleren, debiteres mere. Nye firmaer har ikke en oplevelsesperiode at analysere, og dette repræsenterer en ukendt enhed for forsikringsselskabet. I denne type applikationer estimerer mægleren præmien baseret på de satser, der gives til lignende klienter. Typisk betaler nye kunder mere end eksisterende virksomheder på grund af deres ukendte risikofaktorer.

Erfaringsperioden kan bruges til at bestemme præmier i næsten enhver form for forsikringsmarked. Denne tidsperiode påvirker virksomhederne, da de køber arbejdstagerers kompensation og dækning af generelle ansvar. Det påvirker også enkeltpersoner, når de handler efter ejendom eller boligforsikring, autodækning eller endda visse typer af sundhedsforsikringer.