Hvad er en oplevelsesperiode?

Erfaringsperiode er en tidsperiode, der bruges til at beregne præmien for en forsikringspolice. Når en forsikringsjustering forbereder en premium -sats for en kunde, henviser han til kundens historie i sin unikke erfaringsperiode for at evaluere risiko og tilbagevenden. Mens denne periode kan variere fra selskab til selskab, henviser den generelt til de seneste tre regnskabsår, med undtagelse af året, der lige er afsluttet. For eksempel spænder oplevelsesperioden for en kunde med en politisk dækningsperiode på 1. januar 2010 til 31. december 2011 fra 1. januar 2006 til 31. december 2008. Nye virksomheder vil generelt ikke have nogen erfaring eller historie til at evaluere, hvilket fører adjusteren til at bruge andre metoder til at bestemme hans præmie.

Processen med at beregne forsikringspremiumrater er tilbage til kvalificerede matematikere, der specialiserer sig i aktuelle videnskab. Disse fagfolk indsamler data fra en kundes oplevelsesperiode og bruger derefter dem til at beregne oplevelsesændringenpå faktor. Dette tal afspejler kundens forventede tab sammenlignet med hans faktiske tab i denne periode. Ved at anvende erfaringsfaktoren for erfaringsmægleren til forsikringsmæglerens standardpræmie kan virksomheden tilpasse præmier baseret på hver klients individuelle risiko.

Ved bestemmelse af præmieomkostninger overvejes kun begivenheder, der fandt sted i oplevelsesperioden. Tidligere begivenheder er ikke længere inkluderet, og begivenheder, der skete i løbet af året umiddelbart før den nuværende, betragtes som for nye eller uofficielle til at inkludere. Dette forklarer, hvorfor en ulykke påvirker den enkeltes forsikringsomkostninger i tre år, derefter "falder af" eller udløber efter denne tid.

Generelt vil kunder, der repræsenterer den laveste risiko baseret på begivenhederne i deres erfaringsperiode, nyde de laveste premium -satser. De, der repræsenterer en højere risiko for forsikringsmægleren, opkræves mere. Ny fIRMS vil ikke have en erfaringsperiode at analysere, og dette repræsenterer en ukendt enhed for forsikringsselskabet. I denne type applikation estimerer mægleren præmien baseret på de satser, der er givet til lignende klienter. Typisk betaler nye kunder mere end eksisterende virksomheder på grund af deres ukendte risikofaktorer.

Erfaringsperiode kan bruges til at bestemme præmier på næsten enhver form for forsikringsmarked. Denne periode påvirker virksomheder, når de køber arbejdstageres kompensation og generel ansvarsdækning. Det påvirker også enkeltpersoner, når de handler efter ejendom eller boligforsikring, autodækning eller endda visse typer sundhedsforsikring.