Co to jest okres doświadczenia?

Okres doświadczenia to okres czasowy używany do obliczenia składki na polisę ubezpieczeniową. Gdy regulator ubezpieczeń przygotowuje stawkę składki dla klienta, odnosi się on do historii klienta podczas jego wyjątkowego okresu doświadczenia w celu oceny ryzyka i zwrotu. Chociaż okres ten może się różnić w zależności od firmy, ogólnie odnosi się do ostatnich trzech lat obrotowych, z wyjątkiem roku, który właśnie się zakończył. Na przykład okres doświadczenia dla klienta z okresem zasady od 1 stycznia 2010 r. Do 31 grudnia 2011 r. Wynosi od 1 stycznia 2006 r. Do 31 grudnia 2008 r.. Nowe firmy na ogół nie będą miały żadnego doświadczenia ani historii do oceny, co prowadzi do wykorzystania innych metod w celu ustalenia jego premii.

Proces obliczania stawek premii ubezpieczenia jest pozostawiony do wykwalifikowanych matematyków, którzy specjalizują się w naukach akcji. Ci specjaliści zbierają dane z okresu doświadczenia klienta, a następnie wykorzystują je do obliczenia doświadczenia Modificatina czynniku. Liczba ta odzwierciedla oczekiwane straty klienta w porównaniu z jego faktycznymi stratami w tym okresie. Stosując współczynnik modyfikacji doświadczenia w standardowej składce brokera ubezpieczeniowego, firma może dostosowywać składki na podstawie indywidualnego ryzyka każdego klienta.

Przy określaniu kosztów premium rozważane są tylko zdarzenia, które miały miejsce w okresie doświadczenia. Wcześniejsze wydarzenia nie są już uwzględnione, a wydarzenia, które miały miejsce w ciągu roku bezpośrednio przed bieżącym, są uważane za zbyt nowe lub nieoficjalne. To wyjaśnia, dlaczego wypadek wpływa na koszty ubezpieczenia jednostki przez trzy lata, a następnie „spada” lub wygasa po tym czasie.

Zasadniczo klienci, którzy reprezentują najniższe ryzyko oparte na wydarzeniach z okresu doświadczenia, będą cieszyć się najniższymi stawkami premium. Osoby, które reprezentują wyższe ryzyko dla brokera ubezpieczeniowego, są pobierani więcej. Nowy fIRMS nie będzie miał okresu do analizy, co stanowi nieznany podmiot dla firmy ubezpieczeniowej. W tego rodzaju aplikacjach broker szacuje premię na podstawie stawek podanych podobnym klientom. Zazwyczaj nowi klienci płacą więcej niż istniejące firmy ze względu na nieznane czynniki ryzyka.

Okres doświadczenia można wykorzystać do określenia składek na prawie każdym rodzaju rynku ubezpieczeniowym. W tym okresie wpływa na firmy, gdy kupują wynagrodzenie pracowników i ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności. Wpływa również na osoby fizyczne, które kupują ubezpieczenie nieruchomości lub domu, ubezpieczenie samochodowe, a nawet niektóre rodzaje ubezpieczenia zdrowotnego.