¿Qué es la restauración de crédito?
La restauración de crédito es un término colectivo para varias estrategias diseñadas para reparar o restaurar una calificación crediticia dañada. El origen del problema de crédito generalmente determina la estrategia o grupo de estrategias utilizadas para iniciar el proceso de corrección o actualización de informes de crédito, elevando una puntuación FICO y, en general, restaurando el buen crédito. Este proceso de restauración puede ser manejado por el consumidor individual, o implementado por agencias que se especializan en restaurar la valía de crédito.
Hay tres conjuntos básicos de circunstancias donde se puede utilizar la restauración de crédito. El primer y más común escenario tiene que ver con la destrucción de un puntaje de crédito debido a las elecciones tomadas por el consumidor. Esto incluiría situaciones en las que el deudor se negó voluntariamente a realizar pagos a tiempo, incumplimiento de préstamos, acuerdos hipotecarios y otras obligaciones de deuda. Dado que el consumidor causó directamente el daño, la restauración de un puntaje de crédito en estas circunstancias puede tomar una gran DEAl de tiempo y esfuerzo.
La participación en la restauración de crédito también es necesaria cuando el consumidor se está recuperando de circunstancias financieras imprevistas que redujeron o eliminaron la capacidad de honrar las obligaciones de deuda pendientes. Los consumidores que experimentan una pérdida de empleo inesperada o una enfermedad extendida caerían en esta categoría. Además, las personas que se divorcian y experimentan una reversión financiera como resultado también se incluirían. Si bien el consumidor está directamente involucrado en los factores que condujeron a la calificación crediticia más baja, él o ella no eligió voluntariamente incumplir ninguna deuda. Si bien el resultado es similar al de las personas que eligen no honrar sus deudas, las circunstancias de este tipo a veces son más fáciles de corregir antes de iniciar el proceso de restauración de crédito.
Una tercera instancia en la que la restauración de crédito es necesaria no implica ninguna acción directa o vida inesperadaItuaciones por parte del deudor. El robo de identidad implica el uso no autorizado del crédito y la identidad de un individuo. Los consumidores a menudo se dan cuenta de que su identidad se está utilizando fraudulentamente cuando los artículos inusuales comienzan a aparecer en los informes de crédito de una o más agencias de calificación. Esta aplicación de restauración de crédito puede estar extremadamente involucrada, ya que generalmente pone la carga de la prueba sobre la víctima para confirmar que ciertas deudas incobrables registradas por una agencia de calificación son fraudulentas y deben eliminarse.
Debido a que el enfoque exacto para una restauración de crédito efectiva varía, muchas personas que necesitan reparar su crédito buscarán asistencia profesional. Si bien es posible que un individuo realice cada tarea asociada con la limpieza de informes, haciendo arreglos con bancos y otros prestamistas, y obteniendo educación crediticia para evitar una recurrencia de los problemas que conducen a los problemas de la deuda, a menudo pueden ser muy laborales. Una agencia de restauración de crédito profesional puedeEvalúe el estado actual del cliente, identifique los orígenes para los problemas de crédito y desarrolle un enfoque enfocado que solucione tantos problemas como sea posible.
Es importante tener en cuenta que la restauración de crédito no tiene lugar durante la noche. A menudo, hay una serie de tareas asociadas con la corrección, actualización o eliminación de cada elemento negativo que aparezca en un informe de crédito. Las agencias acreditadas que se especializan en reparación de crédito lo dejarán claro para el cliente, y no prometen que todo se manejará en cuestión de días. Sin embargo, no es inusual que los corredores de restauración de crédito preparen una línea de tiempo para su finalización y mantengan al cliente informado de progreso con el trabajo.