O que é restauração de crédito?

Restauração de crédito é um termo coletivo para várias estratégias projetadas para reparar ou restaurar uma classificação de crédito danificada. A origem da questão do crédito geralmente determina a estratégia ou grupo de estratégias utilizadas para iniciar o processo de corrigir ou atualizar relatórios de crédito, aumentar uma pontuação do FICO e, em geral, restaurar um bom crédito. Esse processo de restauração pode ser tratado pelo consumidor individual, ou implementado por agências especializadas em restaurar a dignidade de crédito.

Existem três conjuntos básicos de circunstâncias em que a restauração de crédito pode ser utilizada. O primeiro e mais comum cenário tem a ver com a destruição de uma pontuação de crédito devido a escolhas feitas pelo consumidor. Isso incluiria situações em que o devedor se recusou voluntariamente a efetuar pagamentos a tempo, inadimplendo empréstimos, acordos de hipoteca e outras obrigações de dívida. Como o consumidor causou diretamente os danos, a restauração de uma pontuação de crédito nessas circunstâncias pode levar um ótimo DEAL de tempo e esforço.

Envolver -se na restauração de crédito também é necessário quando o consumidor está se recuperando de circunstâncias financeiras imprevistas que reduziram ou eliminaram a capacidade de honrar as obrigações de dívida em circulação. Os consumidores que experimentam uma perda de emprego imprevistos ou doenças prolongadas se enquadram nessa categoria. Além disso, as pessoas que passam por um divórcio e experimentam a reversão financeira como resultado também seriam incluídas. Enquanto o consumidor está diretamente envolvido nos fatores que levaram à classificação de crédito mais baixa, ele ou ela não optou por inadimplência em nenhuma dívida. Embora o resultado seja semelhante ao das pessoas que optam por não honrar suas dívidas, às vezes as circunstâncias desse tipo são mais fáceis de corrigir antes de iniciar o processo de restauração de crédito.

Uma terceira instância em que a restauração de crédito é necessária não envolve nenhuma ação direta ou vida inesperadaItuações por parte do devedor. O roubo de identidade envolve o uso não autorizado do crédito e identidade de um indivíduo. Os consumidores costumam ficar cientes de que sua identidade está sendo usada fraudulentamente quando itens incomuns começam a aparecer nos relatórios de crédito de uma ou mais agências de classificação. Essa aplicação da restauração de crédito pode estar extremamente envolvida, pois geralmente coloca o ônus da prova da vítima para confirmar que certas dívidas incorretas registradas por uma agência de classificação são fraudulentas e devem ser removidas.

Como a abordagem exata para uma restauração eficaz de crédito varia, muitas pessoas que precisam reparar seu crédito buscarão assistência profissional. Embora seja possível que um indivíduo conduza cada tarefa associada à limpeza de relatórios, preparando acordos com bancos e outros credores e obtenção de educação de crédito para evitar uma recorrência dos problemas que levam aos problemas de dívida, eles geralmente podem ser muito trabalhosos. Uma agência de restauração de crédito profissional podeAvalie o status atual do cliente, identifique as origens para os problemas de crédito e desenvolva uma abordagem focada que corrija o maior número possível de problemas.

É importante observar que a restauração de crédito não ocorre da noite para o dia. Freqüentemente, existem várias tarefas associadas à correção, atualização ou remoção de cada item negativo que aparece em um relatório de crédito. As agências respeitáveis ​​especializadas em reparo de crédito deixarão isso claro para o cliente e não prometerão que tudo será tratado em questão de dias. No entanto, não é incomum os corretores de restauração de crédito prepararem uma linha do tempo para conclusão e manter o cliente aconselhado ao progresso com o trabalho.