O que é restauração de crédito?

Restauração de crédito é um termo coletivo para várias estratégias projetadas para reparar ou restaurar uma classificação de crédito danificada. A origem da emissão de crédito geralmente determina a estratégia ou o grupo de estratégias utilizadas para iniciar o processo de correção ou atualização dos relatórios de crédito, elevando a pontuação do FICO e, em geral, restaurando o bom crédito. Esse processo de restauração pode ser tratado pelo consumidor individual ou implementado por agências especializadas em restaurar o valor do crédito.

Existem três conjuntos básicos de circunstâncias em que a restauração de crédito pode ser utilizada. O primeiro e mais comum cenário tem a ver com a destruição de uma pontuação de crédito devido a escolhas feitas pelo consumidor. Isso incluiria situações em que o devedor recusou-se a fazer pagamentos pontualmente, inadimplência em empréstimos, contratos de hipoteca e outras obrigações de dívida. Como o consumidor causou diretamente o dano, a restauração de uma pontuação de crédito nessas circunstâncias pode levar muito tempo e esforço.

O envolvimento na restauração de crédito também é necessário quando o consumidor está se recuperando de circunstâncias financeiras imprevistas que reduziram ou eliminaram a capacidade de honrar obrigações de dívida pendentes. Os consumidores que experimentam uma perda inesperada de emprego ou doença prolongada se enquadram nessa categoria. Além disso, as pessoas que passam por um divórcio e sofrem reversão financeira também serão incluídas. Embora o consumidor esteja diretamente envolvido nos fatores que levaram a uma classificação de crédito mais baixa, ele ou ela não escolheu voluntariamente a inadimplência de qualquer dívida. Embora o resultado seja semelhante ao das pessoas que optam por não honrar suas dívidas, às vezes é mais fácil corrigir esse tipo de situação antes de iniciar o processo de restauração de crédito.

Uma terceira instância em que a restauração de crédito é necessária não envolve nenhuma ação direta ou situações de vida inesperada por parte do devedor. O roubo de identidade envolve o uso não autorizado do crédito e da identidade de um indivíduo. Os consumidores geralmente percebem que sua identidade está sendo usada de maneira fraudulenta quando itens incomuns começam a aparecer nos relatórios de crédito de uma ou mais agências de classificação. Essa aplicação de restauração de crédito pode ser extremamente envolvida, pois geralmente coloca o ônus da prova na vítima para confirmar que certas dívidas incobráveis ​​registradas por uma agência de classificação são fraudulentas e devem ser removidas.

Como a abordagem exata para a restauração eficaz do crédito varia, muitas pessoas que precisam reparar seu crédito procurarão assistência profissional. Embora seja possível que um indivíduo realize cada tarefa associada à limpeza de relatórios, fazendo acordos com bancos e outros credores e obtendo educação sobre crédito, a fim de evitar a recorrência dos problemas que levam aos problemas da dívida, isso geralmente pode ser muito trabalhoso. intensivo. Uma agência profissional de restauração de crédito pode avaliar o status atual do cliente, identificar as origens dos problemas de crédito e desenvolver uma abordagem focada que resolverá o maior número possível de problemas.

É importante observar que a restauração de crédito não ocorre da noite para o dia. Muitas vezes, existem várias tarefas associadas à correção, atualização ou remoção de cada item negativo que aparece em um relatório de crédito. Agências de renome especializadas em reparo de crédito deixarão isso claro para o cliente e não prometerão que tudo será tratado em questão de dias. No entanto, não é incomum que os corretores de restauração de crédito preparem um cronograma para a conclusão e mantenham o cliente avisado sobre o andamento do trabalho.