Co to jest przywrócenie kredytu?
Przywrócenie wiarygodności kredytowej to zbiorcze określenie różnych strategii mających na celu naprawę lub przywrócenie uszkodzonego ratingu kredytowego. Źródło problemu kredytowego zwykle określa strategię lub grupę strategii wykorzystywanych do inicjowania procesu korygowania lub aktualizacji raportów kredytowych, podnoszenia wyniku FICO i ogólnie przywracania dobrego kredytu. Ten proces przywracania może być obsługiwany przez indywidualnego konsumenta lub wdrażany przez agencje specjalizujące się w przywracaniu zdolności kredytowej.
Istnieją trzy podstawowe zestawy okoliczności, w których można wykorzystać przywrócenie kredytu. Pierwszy i najczęstszy scenariusz dotyczy zniszczenia zdolności kredytowej z powodu wyborów dokonanych przez konsumenta. Obejmowałoby to sytuacje, w których dłużnik dobrowolnie odmówił terminowej płatności, niespłacając pożyczek, umów hipotecznych i innych zobowiązań dłużnych. Ponieważ konsument bezpośrednio spowodował szkodę, przywrócenie zdolności kredytowej w tych okolicznościach może zająć dużo czasu i wysiłku.
Zaangażowanie w odzyskanie kredytu jest również konieczne, gdy konsument wychodzi z nieprzewidzianych okoliczności finansowych, które zmniejszają lub eliminują zdolność do regulowania zaległych zobowiązań. Konsumenci, którzy doświadczają nieprzewidzianej utraty pracy lub przedłużonej choroby, należeli do tej kategorii. Ponadto uwzględniono by również osoby, które przeszły rozwód i doświadczają odwrócenia finansowego. Podczas gdy konsument jest bezpośrednio zaangażowany w czynniki, które doprowadziły do obniżenia zdolności kredytowej, nie zdecydował się na spłatę zadłużenia. Chociaż wynik jest podobny do tego, który ludzie nie decydują się na spłatę swoich długów, okoliczności tego rodzaju są czasem łatwiejsze do skorygowania przed rozpoczęciem procesu przywracania zdolności kredytowej.
Trzeci przypadek, w którym przywrócenie kredytu jest konieczne, nie wiąże się z żadnymi bezpośrednimi działaniami lub nieoczekiwanymi sytuacjami życiowymi ze strony dłużnika. Kradzież tożsamości wiąże się z nieuprawnionym użyciem kredytu i tożsamości osoby. Konsumenci często uświadamiają sobie, że ich tożsamość jest wykorzystywana w nieuczciwy sposób, gdy niezwykłe pozycje zaczynają pojawiać się w raportach kredytowych jednej lub więcej agencji ratingowych. To zastosowanie przywracania zdolności kredytowej może być bardzo zaangażowane, ponieważ zwykle stanowi ciężar dowodu dla ofiary w celu potwierdzenia, że pewne nieściągalne długi zarejestrowane przez agencję ratingową są nieuczciwe i powinny zostać usunięte.
Ponieważ dokładne podejście do skutecznego odnawiania kredytu jest różne, wiele osób, które muszą naprawić kredyt, będzie szukać profesjonalnej pomocy. Chociaż każdy może wykonać każde zadanie związane z czyszczeniem raportów, uzgadnianiem z bankami i innymi pożyczkodawcami oraz zdobywaniem edukacji kredytowej, aby zapobiec ponownemu wystąpieniu problemów prowadzących do problemów z zadłużeniem, często są one bardzo pracochłonne intensywny. Profesjonalna agencja ds. Przywracania wiarygodności kredytowej może ocenić aktualny status klienta, zidentyfikować źródła problemów kredytowych i opracować ukierunkowane podejście, które rozwiąże jak najwięcej problemów.
Należy zauważyć, że odnowienie kredytu nie następuje z dnia na dzień. Często istnieje szereg zadań związanych z poprawieniem, aktualizacją lub usunięciem każdej ujemnej pozycji pojawiającej się w raporcie kredytowym. Renomowane agencje specjalizujące się w naprawie kredytu wyjaśnią to klientowi i nie obiecają, że wszystko zostanie załatwione w ciągu kilku dni. Nie jest jednak niczym niezwykłym, że brokerzy zajmujący się przywracaniem kredytów przygotowują harmonogram realizacji i informują klienta o postępach w pracy.