Was ist Kreditwiederherstellung?
Kreditwiederherstellung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Strategien zur Reparatur oder Wiederherstellung einer beschädigten Bonität. Der Ursprung der Kreditvergabe bestimmt normalerweise die Strategie oder die Gruppe von Strategien, die verwendet werden, um den Prozess der Korrektur oder Aktualisierung von Kreditberichten, der Erhöhung eines FICO-Scores und im Allgemeinen der Wiederherstellung eines guten Kredits einzuleiten. Dieser Wiederherstellungsprozess kann vom einzelnen Verbraucher oder von Agenturen durchgeführt werden, die auf die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit spezialisiert sind.
Es gibt drei grundlegende Umstände, unter denen die Wiederherstellung von Krediten in Anspruch genommen werden kann. Das erste und häufigste Szenario betrifft die Zerstörung eines Kredit-Scores aufgrund von Entscheidungen des Verbrauchers. Dies würde Situationen einschließen, in denen der Schuldner sich bereitwillig weigerte, pünktliche Zahlungen zu leisten, Kredite, Hypothekenvereinbarungen und andere Schuldverpflichtungen in Verzug brachte. Da der Verbraucher den Schaden direkt verursacht hat, kann die Wiederherstellung einer Kreditwürdigkeit unter diesen Umständen viel Zeit und Mühe kosten.
Die Wiederherstellung von Krediten ist auch dann erforderlich, wenn sich der Verbraucher von unvorhergesehenen finanziellen Umständen erholt, die die Fähigkeit zur Erfüllung ausstehender Schulden verringert oder beseitigt haben. Verbraucher, die einen unerwarteten Arbeitsplatzverlust oder eine längere Krankheit erleiden, fallen in diese Kategorie. Darüber hinaus würden auch Personen einbezogen, die sich scheiden lassen und infolgedessen eine finanzielle Umkehr erfahren. Während der Verbraucher direkt an den Faktoren beteiligt ist, die zu einer niedrigeren Bonität geführt haben, hat er sich nicht bereitwillig dafür entschieden, Schulden in Verzug zu setzen. Während das Ergebnis demjenigen von Personen ähnelt, die ihre Schulden nicht begleichen, sind Umstände dieser Art manchmal leichter zu korrigieren, bevor der Kreditwiederherstellungsprozess eingeleitet wird.
Eine dritte Instanz, in der eine Wiederherstellung des Kredits erforderlich ist, beinhaltet keine direkten Maßnahmen oder unerwarteten Lebenssituationen des Schuldners. Identitätsdiebstahl beinhaltet die unbefugte Verwendung des Kredits und der Identität einer Person. Verbraucher werden häufig darauf aufmerksam, dass ihre Identität betrügerisch verwendet wird, wenn ungewöhnliche Gegenstände in den Kreditauskünften einer oder mehrerer Ratingagenturen erscheinen. Diese Anwendung der Wiederherstellung von Krediten kann sehr aufwändig sein, da das Opfer normalerweise die Beweislast trägt, um zu bestätigen, dass bestimmte von einer Ratingagentur gemeldete Forderungsausfälle betrügerisch sind und beseitigt werden sollten.
Da der genaue Ansatz für eine effektive Wiederherstellung von Krediten unterschiedlich ist, werden viele Menschen, die ihre Kredite reparieren müssen, professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Während es für eine Person möglich ist, jede Aufgabe im Zusammenhang mit der Bereinigung von Berichten, Vereinbarungen mit Banken und anderen Kreditgebern und der Erlangung von Kreditausbildungen durchzuführen, um ein Wiederauftreten der Probleme zu verhindern, die zu den Schuldenproblemen führen, kann dies häufig sehr arbeitsintensiv sein intensiv. Eine professionelle Kreditrestaurierungsagentur kann den aktuellen Status des Kunden bewerten, die Ursachen für die Kreditprobleme ermitteln und einen fokussierten Ansatz entwickeln, der so viele Probleme wie möglich behebt.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Wiederherstellung des Guthabens nicht über Nacht erfolgt. Häufig gibt es eine Reihe von Aufgaben, die mit dem Korrigieren, Aktualisieren oder Entfernen jedes negativen Elements in einer Kreditauskunft verbunden sind. Seriöse Agenturen, die auf Kreditreparaturen spezialisiert sind, machen dies dem Kunden klar und versprechen nicht, dass in wenigen Tagen alles erledigt wird. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Kreditrestaurierungsmakler einen Zeitplan für die Fertigstellung vorbereiten und den Kunden über den Fortschritt des Auftrags auf dem Laufenden halten.