Vad är kreditåterställning?
Kreditåterställning är en samlingsbeteckning för olika strategier utformade för att reparera eller återställa en skadad kreditbetyg. Ursprunget för kreditfrågan bestämmer vanligtvis strategin eller gruppen av strategier som används för att initiera processen för att korrigera eller uppdatera kreditrapporter, höja en FICO-poäng och i allmänhet återställa god kredit. Denna restaureringsprocess kan hanteras av den enskilda konsumenten eller implementeras av byråer som är specialiserade på att återställa kreditvärdigheten.
Det finns tre grundläggande omständigheter där kreditåterställning kan användas. Det första och vanligaste scenariot har att göra med förstörelsen av en kreditpoäng på grund av konsumentens val. Detta skulle inkludera situationer där gäldenären villigt vägrade att göra betalningar i tid, med brist på lån, hypotekavtal och andra skuldförpliktelser. Eftersom konsumenten direkt orsakade skadan kan återställande av en kreditpoäng under dessa omständigheter ta mycket tid och ansträngning.
Att bedriva kreditåterställning är också nödvändigt när konsumenten återhämtar sig från oförutsedda finansiella omständigheter som reducerade eller eliminerade förmågan att fullgöra utestående skuldförpliktelser. Konsumenter som upplever en oförutsedd arbetsförlust eller förlängd sjukdom skulle ingå i denna kategori. Dessutom skulle personer som genomgår en skilsmässa och upplever ekonomisk omvändning som ett resultat också inkluderas. Medan konsumenten är direkt involverade i de faktorer som ledde till lägre kreditbetyg, valde han eller hon inte villigt att betala någon skuld. Resultatet liknar dem som väljer att inte respektera sina skulder, men ibland är omständigheter av denna typ ibland lättare att korrigera innan kreditåterställningsprocessen inleds.
En tredje instans där kreditåterställning är nödvändig innebär inte några direkta åtgärder eller oväntade livssituationer från gäldenärens sida. Identitetsstöld innebär obehörig användning av en individs kredit och identitet. Konsumenter blir ofta medvetna om att deras identitet används bedrägligt när ovanliga artiklar börjar visas i kreditrapporterna från ett eller flera kreditvärderingsinstitut. Denna tillämpning av kreditåterställning kan vara extremt involverad, eftersom det vanligtvis lägger bevisbördan på offret för att bekräfta att vissa dåliga skulder som är registrerade av ett kreditvärderingsinstitut är bedrägliga och bör tas bort.
Eftersom den exakta metoden för effektiv kreditrestaurering varierar kommer många människor som behöver reparera sin kredit att söka professionell hjälp. Även om det är möjligt för en individ att utföra varje uppgift som är förknippad med att rensa upp rapporter, träffa avtal med banker och andra långivare och få kreditutbildning för att förhindra återkommande problem som leder till skuldproblem, kan dessa ofta vara mycket arbetskraft intensiv. En professionell kreditåterställningsbyrå kan utvärdera kundens nuvarande status, identifiera ursprunget för kreditproblemen och utveckla en fokuserad strategi som kommer att lösa så många problem som möjligt.
Det är viktigt att notera att kreditåterställning inte sker över en natt. Ofta finns det ett antal uppgifter associerade med att korrigera, uppdatera eller ta bort varje negativt objekt som visas i en kreditrapport. Anmärkningsvärda byråer som är specialiserade på kreditreparation kommer att göra detta klart för klienten och kommer inte att lova att allt kommer att hanteras på några dagar. Det är emellertid inte ovanligt för kreditmäklare att förbereda en tidslinje för slutförande och att hålla kunden underrättad om framstegen med jobbet.