Hva er kredittrestaurering?

Kredittgjenoppretting er en samlebetegnelse på forskjellige strategier designet for å reparere eller gjenopprette en skadet kredittvurdering. Opprinnelsen til kredittemisjonen bestemmer vanligvis strategien eller gruppen av strategier som brukes for å sette i gang prosessen med å korrigere eller oppdatere kredittrapporter, heve en FICO-score og generelt gjenopprette god kreditt. Denne restaureringsprosessen kan håndteres av den enkelte forbruker, eller implementeres av byråer som spesialiserer seg på å gjenopprette kredittverdighet.

Det er tre grunnleggende sett med omstendigheter der kredittgjenoppretting kan benyttes. Det første og vanligste scenariet har å gjøre med ødeleggelsen av en kredittscore på grunn av valg foretatt av forbrukeren. Dette vil omfatte situasjoner der skyldneren villig nektet å utføre betalinger i tide, ved mislighold av lån, panteavtaler og andre gjeldsforpliktelser. Siden forbrukeren direkte forårsaket skaden, kan gjenoppretting av en kredittscore under disse omstendighetene ta mye tid og krefter.

Å delta i kredittgjenoppretting er også nødvendig når forbrukeren kommer seg etter uforutsette økonomiske forhold som reduserte eller eliminerte muligheten til å oppfylle utestående gjeldsforpliktelser. Forbrukere som opplever et uventet arbeidstap eller utvidet sykdom, vil falle i denne kategorien. I tillegg vil også folk som går gjennom en skilsmisse og opplever økonomisk reversering som et resultat bli inkludert. Mens forbrukeren er direkte involvert i faktorene som førte til lavere kredittrating, valgte han eller hun ikke villig til å misligholde gjeld. Selv om resultatet ligner på mennesker som velger å ikke innfri gjeldene sine, er det noen ganger lettere å rette opp omstendigheter av denne typen før kredittgjenopprettingsprosessen starter.

Et tredje tilfelle hvor kredittgjenoppretting er nødvendig innebærer ikke noen direkte handling eller uventede livssituasjoner fra skyldnerens side. Identitetstyveri innebærer uautorisert bruk av individets kreditt og identitet. Forbrukere blir ofte klar over at deres identitet blir brukt på svindel når uvanlige ting begynner å vises på kredittrapportene til et eller flere ratingbyråer. Denne anvendelsen av kredittgjenoppretting kan være ekstremt involvert, ettersom den vanligvis legger bevisbyrden på offeret for å bekrefte at visse dårlige gjeld som er registrert av et ratingbyrå ​​er uredelig og bør fjernes.

Fordi den nøyaktige tilnærmingen for effektiv kredittrestaurering varierer, vil mange mennesker som trenger å reparere kreditt, søke profesjonell hjelp. Selv om det er mulig for en enkeltperson å utføre hver oppgave knyttet til å rydde opp i rapporter, lage avtaler med banker og andre långivere og skaffe seg kredittopplæring for å forhindre en gjentakelse av problemene som fører til gjeldsproblemer, kan dette ofte være veldig arbeidskraft intensiv. Et profesjonelt byrå for kredittrestaurering kan evaluere gjeldende status for klienten, identifisere opprinnelsen til kredittproblemene og utvikle en fokusert tilnærming som vil fikse så mange problemer som mulig.

Det er viktig å merke seg at kredittgjenoppretting ikke finner sted over natten. Ofte er det en rekke oppgaver knyttet til å korrigere, oppdatere eller fjerne hvert negativt element som vises i en kredittrapport. Anerkjente byråer som spesialiserer seg på kredittreparasjon vil gjøre dette klart for kunden, og vil ikke love at alt blir håndtert i løpet av noen dager. Imidlertid er det ikke uvanlig at kredittgjenopprettelsesmeglere utarbeider en tidslinje for gjennomføring og for å holde klienten informert om fremgang med jobben.