Wat is kredietherstel?
Kredietherstel is een verzamelnaam voor verschillende strategieën om een beschadigde kredietwaardigheid te herstellen of te herstellen. De oorsprong van het kredietprobleem bepaalt meestal de strategie of groep strategieën die wordt gebruikt om het proces van het corrigeren of bijwerken van kredietrapporten, het verhogen van een FICO-score en in het algemeen het herstel van goed krediet, te initiëren. Dit herstelproces kan worden uitgevoerd door de individuele consument of worden uitgevoerd door agentschappen die gespecialiseerd zijn in het herstellen van de kredietwaardigheid.
Er zijn drie basissets van omstandigheden waarin kredietherstel kan worden gebruikt. Het eerste en meest voorkomende scenario heeft te maken met de vernietiging van een credit score vanwege keuzes gemaakt door de consument. Dit zou situaties omvatten waarin de schuldenaar gewillig weigerde om betalingen op tijd te doen, in gebreke blijven met leningen, hypotheekovereenkomsten en andere schuldenverplichtingen. Omdat de consument de schade rechtstreeks heeft veroorzaakt, kan het herstellen van een credit score onder deze omstandigheden veel tijd en moeite kosten.
Het aangaan van kredietherstel is ook noodzakelijk wanneer de consument herstelt van onvoorziene financiële omstandigheden die het vermogen om uitstaande schuldverplichtingen na te komen hebben verminderd of geëlimineerd. Consumenten die onverwacht werkverlies of langdurige ziekte ervaren, vallen in deze categorie. Bovendien zouden mensen die door een scheiding gaan en daardoor een financiële ommekeer ervaren, ook worden opgenomen. Hoewel de consument rechtstreeks betrokken is bij de factoren die hebben geleid tot de lagere kredietwaardigheid, heeft hij of zij niet bereid gekozen om in gebreke te blijven. Hoewel het resultaat vergelijkbaar is met dat van mensen die ervoor kiezen hun schulden niet na te komen, zijn dergelijke omstandigheden soms gemakkelijker te corrigeren voordat het kredietherstelproces wordt gestart.
Een derde geval waarin kredietherstel noodzakelijk is, omvat geen directe actie of onverwachte levenssituaties van de schuldenaar. Diefstal van identiteit houdt het ongeoorloofd gebruik van het krediet en de identiteit van een persoon in. Consumenten worden zich vaak bewust van het feit dat hun identiteit frauduleus wordt gebruikt wanneer ongebruikelijke items verschijnen in de kredietrapporten van een of meer ratingbureaus. Deze toepassing van kredietherstel kan uiterst ingewikkeld zijn, omdat het meestal de bewijslast op het slachtoffer legt om te bevestigen dat bepaalde oninbare vorderingen die door een ratingbureau zijn vastgelegd, frauduleus zijn en moeten worden verwijderd.
Omdat de exacte aanpak voor effectief kredietherstel varieert, zullen veel mensen die hun krediet moeten herstellen, professionele hulp zoeken. Hoewel het voor een persoon mogelijk is om elke taak uit te voeren die verband houdt met het opschonen van rapporten, het maken van afspraken met banken en andere geldschieters en het verkrijgen van kredieteducatie om herhaling van de problemen die tot de schuldenproblemen leiden te voorkomen, kunnen deze vaak zeer arbeidsintensief zijn intensief. Een professioneel kredietherstelbureau kan de huidige status van de klant evalueren, de oorsprong van de kredietproblemen vaststellen en een gerichte aanpak ontwikkelen die zoveel mogelijk problemen oplost.
Het is belangrijk op te merken dat kredietherstel niet 's nachts plaatsvindt. Vaak zijn er een aantal taken verbonden aan het corrigeren, bijwerken of verwijderen van elk negatief item dat in een kredietrapport wordt weergegeven. Gerenommeerde bureaus die gespecialiseerd zijn in kredietherstel zullen dit duidelijk maken aan de klant en zullen niet beloven dat alles binnen enkele dagen zal worden afgehandeld. Het is echter niet ongebruikelijk dat kredietherstelmakelaars een tijdlijn opstellen voor voltooiing en de klant op de hoogte houden van de voortgang van de opdracht.