信用回復とは何ですか？

信用回復は、破損した信用格付けを修復または回復するために設計されたさまざまな戦略の総称です。 信用問題の発生源は、通常、信用報告書の修正または更新、FICOスコアの引き上げ、および一般的に良好な信用の回復のプロセスを開始するために利用される戦略または戦略グループを決定します。 この復元プロセスは、個々の消費者が処理するか、信用価値の復元を専門とする機関によって実装できます。

信用回復を利用できる状況には、3つの基本的な状況があります。 最初の最も一般的なシナリオは、消費者の選択によるクレジットスコアの破壊に関するものです。 これには、債務者が期限内の支払いを喜んで拒否し、ローン、住宅ローン契約、およびその他の債務を履行しないという状況が含まれます。 消費者が直接損害を引き起こしたため、これらの状況下でのクレジットスコアの復元には多大な時間と労力がかかる可能性があります。

消費者が未払いの債務を履行する能力を低下または排除した不測の財政状況から回復している場合にも、信用回復への取り組みが必要です。 予期しない失業や長期にわたる病気を経験した消費者は、このカテゴリーに分類されます。 さらに、離婚を経て、結果として金銭的逆転を経験する人々も含まれます。 消費者は、信用格付けの低下につながった要因に直接関与していますが、債務のデフォルトを選択しませんでした。 結果は、借金を尊重しないことを選択した人々の結果に似ていますが、このタイプの状況は、信用回復プロセスを開始する前に修正する方が簡単な場合があります。

信用回復が必要な3番目の事例には、債務者側の直接的な行動や予期しない生活状況は含まれません。 個人情報の盗難には、個人の信用と個人情報の不正使用が含まれます。 消費者は、1つまたは複数の格付け機関の信用報告書に異常なアイテムが表示され始めたときに、身元が不正に使用されていることに気付くことがよくあります。 この信用回復の適用は、通常、被害者に立証責任を負わせ、格付け機関によって記録された特定の不良債権が不正であり、削除する必要があることを確認するため、非常に複雑になります。

効果的な信用回復のための正確なアプローチはさまざまであるため、信用を修復する必要がある多くの人々は専門家の支援を求めます。 個人が報告書の整理、銀行や他の貸し手との取り決め、債務問題につながる問題の再発を防ぐための信用教育の取得に関連する各タスクを実行することは可能ですが、これらはしばしば非常に労力がかかる場合があります集中的な。 専門の信用回復機関は、クライアントの現在のステータスを評価し、信用問題の原因を特定し、できるだけ多くの問題を修正する集中的なアプローチを開発できます。

信用回復は一晩では行われないことに注意することが重要です。 多くの場合、クレジットレポートに表示される各ネガティブアイテムの修正、更新、または削除に関連する多くのタスクがあります。 信用修理に特化した評判の良い代理店はこれをクライアントに明確にし、すべてが数日で処理されることを約束しません。 ただし、信用回復ブローカーが完了のタイムラインを準備し、クライアントにジョブの進行状況を通知し続けることは珍しいことではありません。