Hvad er kreditgendannelse?
Kreditgendannelse er en samlebetegnelse for forskellige strategier designet til at reparere eller gendanne en beskadiget kreditvurdering. Kreditudstedelsens oprindelse bestemmer normalt strategien eller gruppen af strategier, der anvendes til at starte processen med at korrigere eller opdatere kreditrapporter, hæve en FICO-score og generelt genskabe god kredit. Denne restaureringsproces kan håndteres af den enkelte forbruger eller implementeres af agenturer, der er specialiserede i at gendanne kreditværdighed.
Der er tre grundlæggende sæt omstændigheder, hvor kreditgendannelse kan anvendes. Det første og mest almindelige scenarie har at gøre med ødelæggelsen af en kredit score på grund af valg, der er foretaget af forbrugeren. Dette vil omfatte situationer, hvor debitor villigt nægtede at foretage betalinger til tiden, misligholdt lån, panteaftaler og andre gældsforpligtelser. Da forbrugeren direkte forårsagede skaden, kan gendannelse af en kredit score under disse omstændigheder tage meget tid og kræfter.
At engagere sig i kreditgendannelse er også nødvendigt, når forbrugeren er ved at komme sig efter uforudsete økonomiske omstændigheder, der reducerede eller eliminerede evnen til at overholde udestående gældsforpligtelser. Forbrugere, der oplever et uventet jobtab eller udvidet sygdom, falder ind under denne kategori. Derudover ville personer, der gennemgår en skilsmisse og oplever økonomisk tilbageførsel som et resultat, også medtages. Mens forbrugeren er direkte involveret i de faktorer, der førte til den lavere kreditvurdering, valgte han eller hun ikke villigt at misligholde nogen gæld. Selv om resultatet ligner resultatet af mennesker, der vælger at ikke indfri deres gæld, er omstændigheder af denne type undertiden lettere at korrigere, før de igangsætter kreditgendannelsesprocessen.
Et tredje tilfælde, hvor kreditgendannelse er nødvendig, involverer ikke nogen direkte handling eller uventede livssituationer fra debitors side. Identitetstyveri involverer uautoriseret brug af en persons kredit og identitet. Forbrugerne bliver ofte opmærksomme på, at deres identitet bliver svigagtig anvendt, når usædvanlige poster begynder at vises på kreditrapporterne fra et eller flere kreditvurderingsbureauer. Denne anvendelse af kreditgendannelse kan være yderst involveret, da det normalt lægger bevisbyrden på offeret for at bekræfte, at visse dårlige fordringer, der er logget af et kreditvurderingsbureau, er svigagtige og bør fjernes.
Da den nøjagtige tilgang til effektiv kreditgendannelse varierer, vil mange mennesker, der har brug for at reparere deres kredit, søge professionel hjælp. Selvom det er muligt for en enkeltperson at udføre hver opgave i forbindelse med oprydning af rapporter, aftale med banker og andre långivere og få kredituddannelse for at forhindre en gentagelse af de problemer, der fører til gældsproblemer, kan disse ofte være meget arbejdskraft intensiv. Et professionelt agentur for kreditgendannelse kan evaluere klientens aktuelle status, identificere oprindelsen for kreditproblemerne og udvikle en fokuseret tilgang, der vil løse så mange problemer som muligt.
Det er vigtigt at bemærke, at kreditgendannelse ikke finder sted natten over. Der er ofte et antal opgaver, der er forbundet med at korrigere, opdatere eller fjerne hver negativ vare, der vises på en kreditrapport. Anerkendte agenturer, der er specialiserede i kreditreparation, gør dette klart for kunden og vil ikke love, at alt bliver håndteret inden for få dage. Det er dog ikke usædvanligt, at kreditgendannelsesmæglere forbereder en tidslinje til gennemførelse og holder klienten underrettet om, hvor langt det er gjort med jobbet.