Co je to obnovení kreditu?

Obnovení úvěru je kolektivní termín pro různé strategie určené k opravě nebo obnovení poškozeného ratingu. Původ emise úvěru obvykle určuje strategii nebo skupinu strategií použitých k zahájení procesu opravy nebo aktualizace úvěrových zpráv, zvýšení skóre FICO a obecně obnovení dobrého úvěru. Tento proces restaurování může být řešen individuálním spotřebitelem nebo realizován agenturami, které se specializují na obnovení úvěrové schopnosti.

Existují tři základní soubory okolností, ve kterých lze využít obnovení úvěru. První a nejběžnější scénář se týká zničení kreditního skóre v důsledku rozhodnutí spotřebitele. To by zahrnovalo situace, kdy dlužník dobrovolně odmítl provést platby včas, neplnění úvěrů, hypoteční smlouvy a další dluhové závazky. Vzhledem k tomu, že spotřebitel přímo způsobil škodu, může obnovení kreditního skóre za těchto okolností vyžadovat spoustu času a úsilí.

Zapojení do obnovy úvěru je rovněž nezbytné, když se spotřebitel zotavuje z nepředvídaných finančních okolností, které snižovaly nebo vylučovaly schopnost plnit nesplacené dluhové závazky. Spotřebitelé, kteří zažijí neočekávanou ztrátu zaměstnání nebo prodlouženou nemoc, by spadali do této kategorie. Kromě toho by byli zahrnuti i lidé, kteří prošli rozvodem a v důsledku toho zažili finanční obrat. Zatímco spotřebitel je přímo zapojen do faktorů, které vedly ke snížení úvěrového ratingu, nechtěl se dobrovolně rozhodnout, že neplní jakýkoli dluh. Přestože je výsledek podobný výsledku u lidí, kteří se rozhodnou své dluhy nectit, je před zahájením procesu obnovy úvěru situace tohoto typu snadnější napravit.

Třetí případ, kdy je nutné obnovit úvěr, nezahrnuje žádné přímé kroky ani neočekávané životní situace dlužníka. Krádež identity zahrnuje neoprávněné použití osobního kreditu a identity. Spotřebitelé si často uvědomují, že jejich identita je podvodně používána, když se na úvěrových zprávách jedné nebo více ratingových agentur začnou objevovat neobvyklé položky. Tato žádost o obnovení úvěru může být velmi zapojena, protože oběť obvykle ukládá důkazní břemeno, aby potvrdila, že některé nedobytné pohledávky zaznamenané ratingovou agenturou jsou podvodné a měly by být odstraněny.

Protože přesný přístup k efektivnímu obnovení úvěru se liší, mnoho lidí, kteří potřebují opravit svůj kredit, vyhledá odbornou pomoc. I když je možné, aby jednotlivec plnil každý úkol spojený s úklidovými zprávami, uzavíráním dohod s bankami a dalšími věřiteli a získával úvěrové vzdělávání, aby zabránil opakování problémů vedoucích k problémům s dluhem, mohou být často velmi pracovní intenzivní. Profesionální agentura pro obnovu úvěru může vyhodnotit současný stav klienta, identifikovat původ úvěrových problémů a vyvinout cílený přístup, který vyřeší co nejvíce problémů.

Je důležité si uvědomit, že k obnovení úvěru nedochází přes noc. S opravou, aktualizací nebo odebráním každé negativní položky, která se objevuje v kreditní zprávě, je často spojeno několik úkolů. Renomované agentury, které se specializují na opravy úvěrů, to klientovi objasní a neslibují, že se vše vyřeší během několika dnů. Není však neobvyklé, že zprostředkovatelé restaurování úvěru připraví časový plán pro dokončení a informují klienta o postupu v práci.