¿Qué es la solvencia?
La solvencia de crediticia tiene que ver con la capacidad de un prestatario para pagar la deuda actual de manera oportuna. Dentro del contexto de la capacidad, entran en juego varios factores básicos. Una evaluación de la solvencia de un prestatario implica identificar la presencia de recursos que pueden usarse para pagar las deudas, la voluntad del deudor de utilizar esos recursos para pagar la deuda y un historial de elegir las obligaciones de deuda de manera oportuna.
Cuando los acreedores eligen extender el crédito a un individuo o empresa, esa extensión del crédito se basa en el entendimiento de que el prestatario tendrá recursos que se pueden usar para pagar la deuda. Los recursos normalmente se piensan en términos de algún tipo de flujo de efectivo. El flujo de efectivo puede ser de los ingresos obtenidos de un trabajo, o los ingresos que se reciben a cambio de bienes y servicios prestados a los clientes. Incluso un flujo de efectivo que resulte de los desembolsos programados regularmente de un pagos de ingresos de fideicomiso o intereses puede considerarse una VTipo de flujo de efectivo erificable.
Una vez que se establece que el prestatario tiene un flujo o recursos que pueden usarse para honrar la deuda, es necesario determinar si existe la voluntad de seguir y realizar los pagos. Aquí es donde el historial crediticio pasado del individuo o el negocio se vuelve importante. Cuando el prestatario tiene antecedentes de pagar una deuda pendiente dentro de los términos, esta es una fuerte señal de solvencia pasada. Utilizando la historia pasada como indicador, un acreedor puede asumir razonablemente que el prestatario demostrará un patrón similar en el futuro.
Los acreedores también analizarán la cantidad actual de endeudamiento que lleva el individuo. Al comparar la relación entre la deuda actual y los ingresos, es posible determinar si el prestatario puede manejar razonablemente otra obligación sin aumentar significativamente el riesgo de incumplimiento. Este elemento de la evaluaciónEl proceso de uation es lo mejor para el prestatario, ya que ayuda a evitar establecer una obligación que podría tener un impacto negativo en la solvencia general.
La gestión adecuada de los recursos disponibles es muy útil para establecer y mantener la solvencia. Al mantener las deudas en línea con los ingresos disponibles y pagar las deudas de manera oportuna, la calificación crediticia del individuo será saludable y atractiva para los posibles acreedores.