Was ist Kreditwürdigkeit?
Die Kreditwürdigkeit hängt von der Fähigkeit eines Kreditnehmers ab, seine kurzfristigen Schulden rechtzeitig zu begleichen. Im Kontext der Fähigkeit spielen verschiedene grundlegende Faktoren eine Rolle. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers umfasst die Identifizierung des Vorhandenseins von Ressourcen, die zur Rückzahlung von Schulden verwendet werden können, die Bereitschaft des Schuldners, diese Ressourcen zur Rückzahlung von Schulden zu verwenden, und die frühere Entscheidung, Schuldenverpflichtungen rechtzeitig zurückzuzahlen.
Wenn Gläubiger sich dafür entscheiden, Kredite an eine Person oder ein Unternehmen zu vergeben, basiert diese Kreditvergabe auf dem Verständnis, dass der Kreditnehmer über Ressourcen verfügt, die zur Rückzahlung der Schulden verwendet werden können. Die Ressourcen werden normalerweise in Form eines Cashflows betrachtet. Der Cashflow kann aus Einkünften aus einem Job oder aus Einkünften resultieren, die im Austausch für Waren und Dienstleistungen an Kunden gezahlt werden. Selbst ein Cashflow, der aus regelmäßig geplanten Auszahlungen aus Treuhand- oder Zinsertragszahlungen resultiert, kann als überprüfbare Art des Cashflows angesehen werden.
Sobald festgestellt wird, dass der Kreditnehmer über einen Strom oder Ressourcen verfügt, die zur Begleichung der Schulden verwendet werden können, muss festgestellt werden, ob die Bereitschaft besteht, die Zahlungen nachzuvollziehen und tatsächlich zu leisten. Hier wird die Bonität des Einzelnen oder des Unternehmens in der Vergangenheit wichtig. Wenn der Kreditnehmer in der Vergangenheit ausstehende Verbindlichkeiten innerhalb der festgelegten Fristen bezahlt hat, ist dies ein starkes Zeichen für die Bonität der Vergangenheit. Anhand der Vergangenheit als Indikator kann ein Gläubiger davon ausgehen, dass der Kreditnehmer in Zukunft ein ähnliches Muster aufweisen wird.
Die Gläubiger werden auch den aktuellen Verschuldungsgrad des Einzelnen untersuchen. Durch den Vergleich des Verhältnisses zwischen kurzfristiger Verschuldung und Einkommen kann festgestellt werden, ob der Kreditnehmer eine andere Verpflichtung angemessen erfüllen kann, ohne das Ausfallrisiko wesentlich zu erhöhen. Dieses Element des Bewertungsprozesses ist im besten Interesse des Kreditnehmers, da es dazu beiträgt, die Festlegung einer Verpflichtung zu verhindern, die sich negativ auf die allgemeine Kreditwürdigkeit auswirken könnte.
Die ordnungsgemäße Verwaltung der verfügbaren Ressourcen trägt wesentlich zum Aufbau und zur Aufrechterhaltung der Kreditwürdigkeit bei. Indem Schulden im Einklang mit dem verfügbaren Einkommen gehalten und die Schulden rechtzeitig zurückgezahlt werden, ist die Bonität des Einzelnen für potenzielle Gläubiger gesund und attraktiv.