Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdigheten har att göra med en låntagares förmåga att betala aktuell skuld i tid. Inom ramen för förmågan spelar flera grundläggande faktorer in. En utvärdering av låntagarens kreditvärdighet innebär att identifiera närvaron av resurser som kan användas för att återbetala skulder, gäldenärens villighet att använda dessa resurser för att återbetala skuld och en historia att välja att återbetala skuldförpliktelser i tid.

När borgenärer väljer att utöka kredit till en individ eller företag, baseras den förlängningen av kredit på förståelsen att låntagaren har resurser som kan användas för att återbetala skulden. Resurserna är normalt tänkta i termer av någon typ av kassaflöde. Kassaflödet kan vara från inkomster som tjänats från ett jobb eller inkomster som erhålls i utbyte mot varor och tjänster som tillhandahålls till kunder. Till och med ett kassaflöde som följer av regelbundna schemalagda utbetalningar från förtroende eller ränteinkomster kan betraktas som en verifierbar typ av kassaflöde.

När det väl har konstaterats att låntagaren har ett flöde eller resurser som kan användas för att hedra skulden, är det nödvändigt att avgöra om det finns en vilja att följa och faktiskt göra betalningarna. Det är här den historiska kredithistoriken för individen eller företaget blir viktig. När låntagaren har en historia av att betala utestående skulder inom villkor är detta ett starkt tecken på tidigare kreditvärdighet. Genom att använda tidigare historia som en indikator kan en borgenär rimligen anta att låntagaren kommer att visa ett liknande mönster i framtiden.

Kreditgivarna kommer också att titta på det nuvarande skuldsättningsbeloppet som individen bär. Genom att jämföra förhållandet mellan aktuell skuld och inkomst är det möjligt att avgöra om låntagaren rimligen kan hantera en annan förpliktelse utan att avsevärt öka risken för fallissemang. Detta element i utvärderingsprocessen är i låntagarens bästa intresse, eftersom det hjälper till att förhindra att en skyldighet uppstår som kan ha en negativ inverkan på den totala kreditvärdigheten.

Korrekt hantering av tillgängliga resurser går långt mot att upprätta och upprätthålla kreditvärdighet. Genom att hålla skulder i linje med tillgängliga inkomster och betala av skulderna i tid, kommer individens kreditbetyg att vara sunda och attraktiva för potentiella borgenärer.