Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid heeft te maken met het vermogen van een lener om de huidige schuld tijdig te betalen. Binnen de context van het vermogen spelen verschillende basisfactoren een rol. Een evaluatie van de kredietwaardigheid van een kredietnemer omvat het identificeren van de middelen die kunnen worden gebruikt om schulden terug te betalen, de bereidheid van de schuldenaar om die middelen te gebruiken voor het terugbetalen van schulden, en een geschiedenis van het kiezen om schuldenverplichtingen tijdig terug te betalen.

Wanneer crediteuren ervoor kiezen om krediet aan een individu of bedrijf te verstrekken, is die kredietuitbreiding gebaseerd op het inzicht dat de lener middelen zal hebben die kunnen worden gebruikt om de schuld terug te betalen. De middelen worden normaal gezien in termen van een soort kasstroom. De cashflow kan afkomstig zijn van inkomsten uit een baan, of inkomsten die worden ontvangen in ruil voor goederen en diensten die aan klanten worden geleverd. Zelfs een kasstroom die voortvloeit uit regelmatig geplande uitkeringen van een trust of rentebaten kan worden beschouwd als een verifieerbaar type kasstroom.

Zodra is vastgesteld dat de lener een stroom of middelen heeft die kunnen worden gebruikt om de schuld te honoreren, is het noodzakelijk om te bepalen of er een bereidheid is om door te gaan en de betalingen daadwerkelijk te verrichten. Dit is waar de kredietgeschiedenis van het individu of bedrijf in het verleden belangrijk wordt. Wanneer de kredietnemer in het verleden een openstaande schuld binnen termijnen heeft betaald, is dit een sterk teken van kredietwaardigheid in het verleden. Met behulp van de geschiedenis als een indicator, kan een schuldeiser redelijkerwijs aannemen dat de kredietnemer in de toekomst een soortgelijk patroon zal vertonen.

Schuldeisers zullen ook kijken naar de huidige hoeveelheid schulden die de persoon draagt. Door de verhouding tussen de huidige schuld en inkomsten te vergelijken, is het mogelijk om te bepalen of de kredietnemer redelijkerwijs een andere verplichting kan nakomen zonder het risico van wanbetaling aanzienlijk te vergroten. Dit element van het evaluatieproces is in het belang van de kredietnemer, omdat het helpt te voorkomen dat een verplichting wordt vastgesteld die een negatieve invloed kan hebben op de algehele kredietwaardigheid.

Een goed beheer van de beschikbare middelen gaat een lange weg naar het vaststellen en handhaven van kredietwaardigheid. Door schulden in overeenstemming te houden met de beschikbare inkomsten en de schulden tijdig af te lossen, is de kredietwaardigheid van het individu gezond en aantrekkelijk voor potentiële schuldeisers.