¿Qué es el financiamiento interno?
El financiamiento interno es una situación en la cual un vendedor extiende crédito de alguna forma a un comprador, sin la necesidad de intervención de un tercero. Con este enfoque, el vendedor se convierte efectivamente en el prestamista, y tiene derecho sobre la propiedad vendida hasta que la deuda se cancele por completo. A veces denominado financiamiento del concesionario o financiamiento del propietario, el financiamiento interno puede hacer posible que un consumidor aún adquiera un activo incluso si su calificación crediticia no es aceptable para otros prestamistas.
Uno de los ejemplos más comunes de financiamiento interno es con la compra de un vehículo usado a un concesionario. En los últimos años, el concepto de proporcionar al concesionario un pago inicial y luego hacer un pago sobre el saldo pendiente de forma semanal o quincenal se ha hecho popular, especialmente entre los consumidores que tienen un crédito menos que perfecto. Los términos y condiciones que se encuentran en este tipo de contratos de financiamiento se rigen por las mismas leyes que se aplican a otros tipos de préstamos para automóviles, pero a menudo tienen una tasa de interés que es algo más alta que otras opciones de préstamos en el mercado. Esto se debe a que el concesionario que extiende la financiación del proveedor utiliza un proceso más liberal de evaluación de la solvencia crediticia del comprador potencial.
Con el financiamiento interno para vehículos usados, los concesionarios generalmente requieren que el cliente tenga un trabajo estable y gane una cantidad mínima de ingresos brutos por mes calendario. Algunos distribuidores también requerirán que el solicitante tenga al menos un año de empleo estable con el empleador actual para ser elegible para el financiamiento. El cliente también debe tener una dirección permanente verificable y poder proporcionar dos o tres referencias personales.
El mismo enfoque general se usa a veces con la venta de bienes inmuebles. Aquí, el propietario de la propiedad acepta aceptar un pago inicial específico y proporciona al comprador un contrato que detalla una tasa de interés y cómo se aplica esa tasa. El contrato también especificará el número de pagos mensuales que se remitirán al propietario anterior durante la vigencia del contrato, y la cifra real que se debe remitir como parte de cada uno de esos pagos mensuales. Al igual que con el financiamiento interno para automóviles usados, el contrato utilizado con los negocios inmobiliarios financiados por el propietario debe seguir todas las regulaciones gubernamentales que se aplican a la venta de bienes inmuebles en el área donde se encuentra la propiedad.
El financiamiento interno a veces se puede utilizar como un medio para reconstruir el crédito dañado. Muchas empresas que ofrecen este tipo de financiamiento informan regularmente la actividad del cliente a una o más de las diversas agencias de crédito. Suponiendo que el cliente es diligente en pagar el financiamiento de acuerdo con los términos del contrato, él o ella puede estar en condiciones de obtener financiamiento para fines futuros de prestamistas externos que ofrecen una tasa de interés más baja.