¿Qué es el financiamiento interno?
El financiamiento interno es una situación en la que un vendedor extiende el crédito de alguna forma a un comprador, sin la necesidad de intervención de un tercero. Con este enfoque, el vendedor se convierte efectivamente en el prestamista y tiene un reclamo sobre la propiedad vendida hasta que la deuda se descarga en su totalidad. A veces denominado financiamiento o financiamiento del propietario, el financiamiento interno puede hacer posible que un consumidor aún adquiera un activo incluso si su calificación crediticia no es aceptable para otros prestamistas.
Uno de los ejemplos más comunes de financiamiento interno es con la compra de un vehículo usado de un concesionario. En los últimos años, el concepto de proporcionar al concesionario un pago inicial y luego hacer un pago sobre el saldo pendiente de forma semanal o quincenal se ha vuelto popular, especialmente entre los consumidores que tienen un crédito menos que perfecto. Los términos y condiciones que se encuentran en este tipo de contratos de financiación se rigen por las mismas leyes que se aplican a otros tipos de préstamos para automóviles, pero a menudo caRry una tasa de interés que es algo más alta que otras opciones de préstamo en el mercado. Esto se debe a que el concesionario que extiende el financiamiento del proveedor utiliza un proceso más liberal para evaluar la valía de crédito del comprador potencial.
Con el financiamiento interno para vehículos usados, los concesionarios generalmente requieren que el cliente tenga un trabajo estable y gana una cantidad mínima de ingresos brutos por mes calendario. Algunos distribuidores también requerirán que el solicitante tenga al menos un año de empleo estable con el empleador actual para ser elegible para el financiamiento. El cliente también debe tener una dirección permanente verificable y poder proporcionar de dos a tres referencias personales.
El mismo enfoque general a veces se usa con la venta de bienes raíces. Aquí, el propietario de la propiedad acuerda aceptar un pago inicial específico y proporciona al comprador un contrato que detalla una tasa de interés y HOw esa tasa se aplica. El contrato también especificará el número de pagos mensuales que se remitirán al antiguo propietario durante la vida del contrato, y la cifra real que debe remitirse como parte de cada uno de esos pagos mensuales a plazos. Al igual que con el financiamiento interno para los automóviles usados, el contrato utilizado con acuerdos inmobiliarios financiados por el propietario debe seguir todas las regulaciones gubernamentales que se aplican a la venta de bienes raíces en el área donde se encuentra la propiedad.
El financiamiento interno a veces se puede utilizar como un medio para reconstruir el crédito dañado. Muchas empresas que ofrecen este tipo de financiamiento informan regularmente la actividad del cliente a una o más de las varias oficinas de crédito. Suponiendo que el cliente es diligente en pagar el financiamiento de acuerdo con los términos del contrato, puede estar en condiciones de obtener financiamiento para fines futuros de prestamistas de terceros que ofrecen una tasa de interés más baja.