Co je interní financování?
Vlastní financování je situace, kdy prodávající v určité formě prodává úvěr kupujícímu, aniž by bylo nutné zasahovat třetí stranou. S tímto přístupem se prodávající efektivně stává věřitelem a má nárok na prodaný majetek, dokud není dluh zcela rozpuštěn. Vlastní financování, které se někdy nazývá financování obchodníka nebo financování vlastníka, může spotřebiteli umožnit, aby si stále pořídilo aktivum, i když jeho úvěrový rating není přijatelný pro ostatní věřitele.
Jedním z nejčastějších příkladů interního financování je nákup ojetého vozidla od prodejce. V posledních letech se stala popularitou koncepce poskytování zálohy prodejci, poté platby na nedoplatek na týdenním nebo dvoutýdenním základě, zejména mezi spotřebiteli, kteří mají méně než dokonalý kredit. Podmínky uvedené v těchto typech smluv o financování se řídí stejnými zákony, které se vztahují na jiné typy půjček na auta, ale často mají úrokovou sazbu, která je poněkud vyšší než jiné možnosti půjček na trhu. Důvodem je, že prodejce, který rozšiřuje financování prodejcem, používá liberálnější proces hodnocení bonity potenciálního kupce.
S interním financováním ojetých vozidel prodejci obvykle vyžadují, aby zákazník měl stabilní práci a vydělával minimální částku hrubého příjmu za kalendářní měsíc. Někteří obchodníci budou rovněž požadovat, aby měl žadatel alespoň rok stálého zaměstnání u současného zaměstnavatele, aby měl nárok na financování. Klient musí mít také ověřitelnou trvalou adresu a musí být schopen poskytnout dvě až tři osobní reference.
Stejný obecný přístup se někdy používá při prodeji nemovitostí. Vlastník nemovitosti zde souhlasí s přijetím konkrétní zálohy a poskytuje kupujícímu smlouvu s podrobností o úrokové sazbě a způsobu jejího použití. Smlouva rovněž stanoví počet měsíčních plateb, které mají být převedeny bývalému majiteli po dobu trvání smlouvy, a skutečná částka, která musí být poukázána jako součást každé z těchto měsíčních splátek. Stejně jako u vlastního financování ojetých automobilů musí smlouva použitá u obchodů s nemovitostmi financovanými majitelem dodržovat všechna vládní nařízení, která se vztahují na prodej nemovitostí v oblasti, kde se nemovitost nachází.
Vlastní financování může být někdy použito jako prostředek k obnově poškozeného úvěru. Mnoho podniků, které nabízejí tento typ financování, pravidelně hlásí klientskou aktivitu jedné nebo více z několika úvěrových kanceláří. Za předpokladu, že zákazník je pilný při splácení financování podle podmínek smlouvy, může být schopen získat financování pro budoucí účely od věřitelů třetích stran, kteří nabízejí nižší úrokovou sazbu.