Co to jest finansowanie wewnętrzne?

Finansowanie wewnętrzne to sytuacja, w której sprzedawca udziela kredytu kupującemu w jakiejś formie, bez konieczności interwencji strony trzeciej. Przy takim podejściu sprzedawca faktycznie staje się pożyczkodawcą i dochodzi roszczeń z tytułu sprzedanej nieruchomości, dopóki dług nie zostanie całkowicie spłacony. Finansowanie wewnętrzne, czasem określane jako finansowanie przez dealera lub przez właściciela, może umożliwić konsumentowi nabycie aktywów, nawet jeśli jego ocena kredytowa jest nie do zaakceptowania przez innych pożyczkodawców.

Jednym z najczęstszych przykładów finansowania wewnętrznego jest zakup używanego pojazdu od dealera. W ostatnich latach popularność zyskała koncepcja zapewniania dealerowi zaliczki, a następnie dokonywania płatności z tytułu zaległego salda raz w tygodniu lub raz na dwa tygodnie, zwłaszcza wśród konsumentów, którzy mają mniej niż doskonałe kredyty. Warunki zawarte w tego rodzaju umowach o finansowanie podlegają tym samym przepisom, które mają zastosowanie do innych rodzajów pożyczek samochodowych, ale często są oprocentowane na poziomie nieco wyższym niż inne opcje pożyczek na rynku. Wynika to z faktu, że dealer rozszerzający finansowanie dostawcy stosuje bardziej liberalny proces oceny zdolności kredytowej potencjalnego nabywcy.

Dzięki wewnętrznemu finansowaniu używanych pojazdów dealerzy zazwyczaj wymagają, aby klient miał stałą pracę i zarabiał minimalną kwotę dochodu brutto w miesiącu kalendarzowym. Niektórzy dealerzy będą również wymagać, aby wnioskodawca miał przynajmniej rok stałego zatrudnienia u obecnego pracodawcy, aby kwalifikować się do finansowania. Klient musi również mieć stały, weryfikowalny adres i być w stanie podać od dwóch do trzech osobistych referencji.

To samo ogólne podejście jest czasem stosowane przy sprzedaży nieruchomości. W tym przypadku właściciel nieruchomości zgadza się na przyjęcie określonej zaliczki i zapewnia kupującemu umowę szczegółowo określającą stopę procentową i sposób jej zastosowania. Umowa określi również liczbę miesięcznych płatności, które mają być przekazane byłemu właścicielowi przez cały okres obowiązywania umowy, oraz faktyczną liczbę, która musi zostać przekazana w ramach każdej z tych miesięcznych rat. Podobnie jak w przypadku wewnętrznego finansowania używanych samochodów, umowa używana z umowami dotyczącymi nieruchomości finansowanymi przez właściciela musi być zgodna ze wszystkimi przepisami rządowymi dotyczącymi sprzedaży nieruchomości w obszarze, w którym nieruchomość się znajduje.

Finansowanie wewnętrzne można czasem wykorzystać jako sposób na odbudowę uszkodzonego kredytu. Wiele firm oferujących tego rodzaju finansowanie regularnie zgłasza aktywność klientów jednemu lub kilku biurom kredytowym. Zakładając, że klient sumiennie spłaca finansowanie zgodnie z warunkami umowy, może on być w stanie uzyskać finansowanie na przyszłe cele od zewnętrznych pożyczkodawców, którzy oferują niższe oprocentowanie.