Qu'est-ce qu'un financement interne?
Le financement interne est une situation dans laquelle un vendeur accorde un crédit sous une forme ou une autre à un acheteur, sans qu'il soit nécessaire de recourir à une tierce partie. Avec cette approche, le vendeur devient effectivement le prêteur et peut réclamer le bien vendu jusqu'à ce que la dette soit entièrement libérée. Parfois appelé financement par le concessionnaire ou financement par le propriétaire, le financement interne peut permettre à un consommateur d'acquérir un actif même si sa cote de crédit n'est pas acceptable pour les autres prêteurs.
L'un des exemples les plus courants de financement interne est l'achat d'un véhicule d'occasion chez un concessionnaire. Ces dernières années, le concept consistant à fournir au concessionnaire un acompte, puis à effectuer un paiement sur le solde impayé sur une base hebdomadaire ou bihebdomadaire, est devenu populaire, en particulier chez les consommateurs qui n’ont pas un crédit parfait. Les conditions générales de ces types de contrats de financement sont régies par les mêmes lois que celles applicables aux autres types de prêts-auto, mais comportent souvent un taux d'intérêt légèrement supérieur à celui des autres options de prêt sur le marché. En effet, le concessionnaire qui accorde le financement du fournisseur utilise un processus plus libéral pour évaluer la solvabilité de l'acheteur potentiel.
Avec le financement interne pour les véhicules d'occasion, les concessionnaires exigent généralement que le client ait un emploi stable et gagne un montant minimum de revenu brut par mois civil. Certains concessionnaires exigeront également que le demandeur ait au moins un an d'emploi stable auprès de l'employeur actuel pour pouvoir bénéficier du financement. Le client doit également avoir une adresse permanente vérifiable et pouvoir fournir deux à trois références personnelles.
La même approche générale est parfois utilisée pour la vente de biens immobiliers. Dans ce cas, le propriétaire de la propriété accepte d’accepter un acompte spécifique et fournit à l’acheteur un contrat détaillant un taux d’intérêt et son application. Le contrat précisera également le nombre de paiements mensuels à remettre à l'ancien propriétaire pendant la durée du contrat, ainsi que le montant réel devant être versé dans le cadre de chacun de ces acomptes provisionnels. Comme pour le financement interne de voitures d'occasion, le contrat utilisé dans le cadre de transactions immobilières financées par le propriétaire doit respecter toutes les réglementations gouvernementales applicables à la vente de biens immobiliers dans la région où se trouve la propriété.
Le financement interne peut parfois être utilisé pour rétablir le crédit endommagé. De nombreuses entreprises proposant ce type de financement signalent régulièrement l'activité de leurs clients à un ou plusieurs bureaux d'évaluation du crédit. En supposant que le client s'acquitte avec diligence du remboursement du financement conformément aux termes du contrat, il peut être en mesure d'obtenir un financement à des fins futures de prêteurs tiers offrant un taux d'intérêt inférieur.