Wat is interne financiering?
Interne financiering is een situatie waarin een verkoper in een bepaalde vorm krediet verstrekt aan een koper, zonder tussenkomst van een derde. Met deze aanpak wordt de verkoper feitelijk de geldschieter en heeft hij aanspraak op het verkochte onroerend goed totdat de schuld volledig is voldaan. Soms aangeduid als dealerfinanciering of eigenaarsfinanciering, kan interne financiering het voor een consument mogelijk maken om nog steeds een actief te verwerven, zelfs als zijn of haar kredietwaardigheid niet aanvaardbaar is voor andere kredietverstrekkers.
Een van de meest voorkomende voorbeelden van interne financiering is de aankoop van een gebruikt voertuig bij een dealer. De afgelopen jaren is het concept om de dealer een aanbetaling te doen en vervolgens wekelijks of tweewekelijks een uitstaande betaling te doen op het openstaande saldo, vooral bij consumenten met een minder dan perfect krediet. De voorwaarden en bepalingen in dit soort financieringscontracten worden beheerst door dezelfde wetten die van toepassing zijn op andere soorten autoleningen, maar hebben vaak een rentevoet die iets hoger is dan andere leningopties op de markt. Dit komt omdat de dealer die de leveranciersfinanciering uitbreidt, een meer liberaal proces gebruikt om de kredietwaardigheid van de potentiële koper te evalueren.
Met interne financiering voor gebruikte voertuigen, vereisen dealers meestal dat de klant een vaste baan heeft en een minimaal bruto-inkomen per kalendermaand verdient. Sommige dealers zullen ook eisen dat de aanvrager ten minste een jaar vast dienstverband heeft bij de huidige werkgever om in aanmerking te komen voor de financiering. De klant moet ook een verifieerbaar permanent adres hebben en twee tot drie persoonlijke referenties kunnen verstrekken.
Dezelfde algemene benadering wordt soms gebruikt bij de verkoop van onroerend goed. Hier stemt de eigenaar van het onroerend goed ermee in om een specifieke aanbetaling te accepteren en verstrekt de koper een contract met een detailrente en hoe dat tarief wordt toegepast. Het contract zal ook het aantal maandelijkse betalingen specificeren dat moet worden overgemaakt aan de vorige eigenaar gedurende de looptijd van het contract, en het werkelijke bedrag dat moet worden overgemaakt als onderdeel van elk van die maandelijkse termijnen. Net als bij in-house financiering van gebruikte auto's, moet het contract dat wordt gebruikt met door de eigenaar gefinancierde onroerendgoeddeals alle overheidsvoorschriften volgen die van toepassing zijn op de verkoop van onroerend goed in het gebied waar het onroerend goed zich bevindt.
Interne financiering kan soms worden gebruikt om beschadigd krediet opnieuw op te bouwen. Veel bedrijven die dit soort financiering aanbieden, rapporteren regelmatig klantactiviteit aan een of meer van de verschillende kredietbureaus. Ervan uitgaande dat de klant ijverig is in het betalen van de financiering volgens de voorwaarden van het contract, kan hij of zij in staat zijn om financiering voor toekomstige doeleinden te verkrijgen van externe kredietverstrekkers die een lagere rente bieden.