¿Qué es el origen?
La definición del diccionario de origen es que algo está surgiendo o existiendo. En finanzas, esto se usa más comúnmente en el contexto de los préstamos. Cuando una persona solicita un préstamo por primera vez, cuando se redactan los documentos y se presta el dinero, eso se conoce como origen.
Más comúnmente, el término se usa con hipotecas, aunque se puede usar con cualquier tipo de préstamo. La originación rara vez se usa para describir la apertura de una tarjeta de crédito, sino que se trata principalmente de préstamos abiertos o emitidos por un banco. En general, se considera que ocurre en el momento en que se firman los documentos del préstamo.
Las tarifas son comunes en el punto en que se origina un préstamo. Estos a menudo se denominan puntos de origen y se basan en una tarifa fija evaluada por el prestamista o en una tasa fija. Dichos puntos son diferentes de los puntos de descuento, que son puntos que paga un comprador de vivienda para reducir la tasa de interés de su hipoteca. Los puntos de descuento son deducibles de impuestos y, a menudo, son opcionales, mientras que los puntos o tarifas pagados para originar un préstamo no son opcionales.
Un banco o prestamista debe declarar si existen costos para originar en el momento del préstamo. Una tarifa de solicitud a menudo se considera tal costo, ya que es necesario para que exista un préstamo. En general, el propósito de los honorarios o puntos pagados cuando se origina un préstamo es compensar al prestamista por el proceso de suscripción del préstamo.
Al comprar un préstamo, muchos compradores buscan un préstamo que no tiene costos de originación. Esto no significa que el préstamo no tendrá costo: aún se pueden cobrar otras tarifas, como el seguro de título. Simplemente significa que no se cobra ninguna tarifa únicamente con el propósito de originar o abrir el préstamo.
Cuando se cobran tarifas de originación, deben tenerse en cuenta en el costo total del préstamo. Cuando se realiza una comparación de la tasa de interés entre varios préstamos, se puede considerar la diferencia en el costo de abrir u originar el préstamo para determinar el costo real del préstamo. Si un prestatario puede encontrar un banco diferente dispuesto a ofrecer términos comparables sin costo de originación, el prestatario normalmente optará por el banco con la tarifa menor o puede tratar de negociar la reducción de la tarifa con su prestamista original.