Co je původ?

Slovníková definice původu je taková, že něco vzniká nebo vzniká. Ve financích se to nejčastěji používá v souvislosti s půjčkami. Když osoba poprvé vezme půjčku, když jsou papíry sestaveny a peníze jsou skutečně zapůjčeny, označuje se to jako původ.

Nejčastěji se tento termín používá u hypoték, i když je možné jej použít s jakýmkoli typem půjčky. Původ je zřídka používán k popisu otevření kreditní karty, ale místo toho se primárně zabývá půjčkami otevřenými nebo vydanými bankou. Obecně se má za to, že k němu dochází v době podpisu úvěrových dokumentů.

Poplatky jsou běžné v okamžiku vzniku půjčky. Tito jsou často označováni jako místa původu a jsou založena buď na paušálních poplatcích, které jsou stanoveny věřitelem, nebo na fixní sazbě. Tyto body se liší od diskontních bodů, což jsou body, které kupující domů platí za snížení úrokové sazby na hypotéku. Diskontní body jsou daňově uznatelné a jsou často volitelné, zatímco body nebo poplatky zaplacené za poskytnutí půjčky nejsou volitelné.

Banka nebo věřitel musí prohlásit, zda existují nějaké náklady, které mají vzniknout v době půjčky. Poplatek za podání žádosti je často považován za takový náklad, protože je nutné, aby vznikla půjčka. Účelem poplatků nebo bodů zaplacených při vzniku úvěru je obecně kompenzovat věřiteli proces upisování půjčky.

Při nákupu půjčky mnoho kupujících hledá půjčku, která nemá žádné náklady na původ. To neznamená, že půjčka nebude platit: mohou být účtovány další poplatky, například pojištění titulu. Jednoduše to znamená, že se neúčtuje žádný poplatek pouze za účelem poskytnutí nebo otevření půjčky.

Jsou-li účtovány poplatky za vytvoření, musí být zahrnuty do celkových nákladů na půjčku. Pokud je provedeno srovnání úrokové sazby u více půjček, lze za skutečnou cenu půjčky považovat rozdíl v nákladech na otevření nebo vznik úvěru. Pokud dlužník najde jinou banku ochotnou nabídnout srovnatelné podmínky bez nákladů na vznik, dlužník si obvykle vybere banku s nižším poplatkem nebo se může pokusit dohodnout snížení poplatku se svým původním věřitelem.