Co to jest pochodzenie?
Słownikowa definicja pochodzenia mówi, że coś powstaje lub powstaje. W finansach jest to najczęściej stosowane w kontekście pożyczek. Kiedy osoba zaciąga pożyczkę po raz pierwszy, kiedy dokumenty są sporządzane, a pieniądze są faktycznie pożyczane, określa się to mianem pochodzenia.
Najczęściej termin ten jest używany w przypadku kredytów hipotecznych, chociaż można go stosować w przypadku każdego rodzaju pożyczki. Pochodzenie jest rzadko używane do opisania otwarcia karty kredytowej, ale zamiast tego dotyczy przede wszystkim pożyczek otwartych lub wydanych przez bank. Zasadniczo uważa się, że ma to miejsce w momencie podpisywania dokumentów pożyczki.
Opłaty są powszechne w momencie, w którym pożyczka jest udzielana. Są one często określane jako punkty początkowe i są oparte na zryczałtowanym koszcie opłaty oszacowanym przez pożyczkodawcę lub na stałej stawce. Punkty te różnią się od punktów dyskontowych, które są punktami, które nabywca domu płaci za obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego. Punkty dyskontowe podlegają odliczeniu od podatku i często są opcjonalne, natomiast punkty lub opłaty uiszczone w celu uzyskania pożyczki nie są opcjonalne.
Bank lub pożyczkodawca musi zadeklarować, czy w momencie udzielenia pożyczki wystąpią jakiekolwiek koszty. Opłata za wniosek jest często uważana za taki koszt, ponieważ jest niezbędna do powstania pożyczki. Zasadniczo celem opłat lub punktów płaconych w momencie powstania pożyczki jest zrekompensowanie pożyczkodawcy procesu gwarantowania pożyczki.
Kupując pożyczkę, wielu kupujących szuka pożyczki bez kosztów początkowych. Nie oznacza to, że pożyczka nie będzie kosztować: nadal mogą być naliczane inne opłaty, takie jak ubezpieczenie tytułu. Oznacza to po prostu, że żadna opłata nie jest pobierana wyłącznie w celu uruchomienia lub otwarcia pożyczki.
Gdy pobierane są opłaty początkowe, należy je uwzględnić w całkowitym koszcie pożyczki. W przypadku porównywania stóp procentowych w przypadku wielu pożyczek można rozważyć różnicę w kosztach otwarcia lub udzielenia pożyczki w celu ustalenia rzeczywistych kosztów pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca może znaleźć inny bank, który zaoferuje porównywalne warunki bez kosztów początkowych, pożyczkobiorca zwykle wybiera bank z niższą opłatą lub może spróbować wynegocjować obniżenie opłaty ze swoim pierwotnym pożyczkodawcą.