Hvad er oprindelse?
Ordbogsdefinitionen af oprindelse er, at noget er ved at blive eller kommer i eksistensen. Inden for finansiering er dette mest almindeligt anvendt i forbindelse med lån. Når en person først optager et lån, når papirerne er udarbejdet og pengene faktisk er lånt ud, kaldes det oprindelsesstatus.
Oftest bruges udtrykket med pantelån, selvom det kan bruges til enhver form for lån. Oprindelse bruges sjældent til at beskrive åbningen af et kreditkort, men handler i stedet primært med lån, der er åbnet eller udstedt af en bank. Generelt anses det for at forekomme på det tidspunkt, hvor lånedokumenterne er underskrevet.
Gebyrer er almindelige på det tidspunkt, hvor et lån stammer. Disse omtales ofte som oprindelsespunkter og er baseret på enten et fast gebyr, der vurderes af långiveren eller en fast sats. Sådanne point er forskellige fra diskonteringspoint, som er point, som en boligkøber betaler for at reducere renten på sit prioritetslån. Rabatpoint er fradragsberettiget og er ofte valgfri, mens point eller gebyrer, der betales for at oprette et lån, ikke er valgfri.
En bank eller långiver skal erklære, om der er omkostninger at stamme på lånetidspunktet. Et ansøgningsgebyr betragtes ofte som en sådan omkostning, da det er nødvendigt, at et lån opstår. Generelt er formålet med gebyrer eller point, der betales, når et lån stammer, at kompensere långiveren for processen med at garantere lånet.
Når man køber et lån, søger mange købere et lån, der ikke har oprindelsesomkostninger. Dette betyder ikke, at lånet ikke vil være nogen omkostninger: andre gebyrer, såsom titelforsikring, kan stadig opkræves. Det betyder simpelthen, at der ikke opkræves noget gebyr udelukkende med det formål at oprette eller åbne lånet.
Når oprindelsesgebyr opkræves, skal de indregnes i lånets samlede omkostninger. Når der foretages en rentesammenligning mellem flere lån, kan forskellen i omkostninger til åbning eller oprindelse af lånet betragtes som bestemmende for de faktiske omkostninger ved lånet. Hvis en låntager kan finde en anden bank, der er villig til at tilbyde sammenlignelige vilkår uden omkostninger til oprindelse, vil låntageren normalt vælge banken med det lavere gebyr eller kan prøve at forhandle om nedsættelse af gebyret med sin oprindelige långiver.