Vad är ursprung?

Ordbokens definition av ursprung är att någonting kommer att bli eller kommer till. När det gäller finansiering används detta oftast i samband med lån. När en person först tar ett lån, när papperna är uppställda och pengarna faktiskt lånas ut, kallas det ursprung.

Vanligtvis används termen med inteckningar, även om det kan användas med alla typer av lån. Ursprung används sällan för att beskriva öppningen av ett kreditkort, men handlar i stället främst om lån som öppnats eller utfärdats av en bank. I allmänhet anses det inträffa vid den tidpunkt då lånedokumenten undertecknas.

Avgifter är vanliga vid den tidpunkt då ett lån har sitt ursprung. Dessa kallas ofta ursprungspunkter och baseras antingen på en fast avgiftskostnad bedömd av långivaren eller en fast ränta. Sådana poäng skiljer sig från diskonteringspoäng, vilket är poäng som en bostadsköpare betalar för att sänka räntan på sin inteckning. Rabattpoäng är avdragsgilla och är ofta frivilliga, medan poäng eller avgifter som betalas för att få ett lån inte är valfria.

En bank eller långivare måste ange om det finns några kostnader att uppstå vid lånet. En ansökningsavgift anses ofta vara en sådan kostnad, eftersom det är nödvändigt för ett lån att uppstå. I allmänhet är syftet med avgifter eller poäng som betalas när ett lån har sitt ursprung att kompensera långivaren för att garantera lånet.

När man köper ett lån söker många köpare ett lån som inte har några ursprungskostnader. Det betyder inte att lånet inte kommer att kosta: andra avgifter, till exempel titelförsäkring, kan fortfarande debiteras. Det betyder helt enkelt att ingen avgift endast tas ut i syfte att komma från eller öppna lånet.

När ursprungsavgifterna tas ut måste de tas med i lånets totala kostnad. När en räntejämförelse görs mellan flera lån kan skillnaden i kostnad för att öppna eller härleda lånet övervägas för att bestämma lånets verkliga kostnad. Om en låntagare kan hitta en annan bank som är villig att erbjuda jämförbara villkor utan kostnad att komma från, kommer låntagaren normalt att välja banken med den lägre avgiften eller kan försöka förhandla om minskning av avgiften med sin ursprungliga långivare.