Qu'est-ce que l'origination?
La définition du dictionnaire par origination est que quelque chose est en train de naître ou de naître. En finance, c'est le plus souvent utilisé dans le contexte des prêts. Quand une personne contracte pour la première fois un emprunt, lorsque les papiers sont rédigés et que l’argent est réellement prêté, on parle d’origine.
Le plus souvent, le terme est utilisé avec des hypothèques, bien qu'il puisse être utilisé avec n'importe quel type de prêt. L’origine est rarement utilisée pour décrire l’ouverture d’une carte de crédit, mais concerne plutôt les prêts ouverts ou émis par une banque. En règle générale, on considère que cela se produit au moment de la signature des documents de prêt.
Les frais sont courants à l’origine du prêt. Celles-ci sont souvent appelées points d'origine et sont basées sur un coût forfaitaire évalué par le prêteur ou sur un taux fixe. Ces points sont différents des points d'escompte, qui sont les points qu'un acheteur à la maison paie pour réduire le taux d'intérêt de son prêt hypothécaire. Les points de réduction sont déductibles des impôts et sont souvent facultatifs, tandis que les points ou les frais payés pour créer un prêt ne le sont pas.
Une banque ou un prêteur doit déclarer s’il existe des frais à payer au moment du prêt. Les frais de demande sont souvent considérés comme un tel coût, car il est nécessaire pour qu'un prêt naisse. En règle générale, les honoraires ou les points versés lors de la création d’un prêt servent à indemniser le prêteur pour le processus de souscription du prêt.
Lors de l'achat d'un prêt, de nombreux acheteurs recherchent un prêt sans frais d'origination. Cela ne signifie pas que le prêt sera gratuit: d’autres frais, tels que l’assurance de titres, pourront toujours être facturés. Cela signifie simplement qu'aucun frais n'est facturé dans le seul but de créer ou d'ouvrir le prêt.
Lorsque des frais d'origination sont facturés, ils doivent être pris en compte dans le coût total du prêt. Lorsqu'une comparaison de taux d'intérêt est effectuée entre plusieurs prêts, la différence de coût d'ouverture ou de création du prêt peut être considérée pour déterminer le coût réel du prêt. Si un emprunteur peut trouver une autre banque disposée à proposer des conditions comparables sans frais de départ, il choisira normalement la banque avec les frais les moins élevés ou pourra tenter de négocier la réduction des frais avec son prêteur initial.