Che cos'è l'origine?

La definizione del dizionario di origine è che qualcosa sta nascendo o sta nascendo. In finanza, questo è più comunemente usato nel contesto dei prestiti. Quando una persona prende per la prima volta un prestito, quando i documenti vengono redatti e il denaro viene effettivamente prestato, viene definito origine.

Più comunemente, il termine viene utilizzato con i mutui, sebbene possa essere utilizzato con qualsiasi tipo di prestito. L'origine è usata raramente per descrivere l'apertura di una carta di credito, ma si occupa principalmente di prestiti aperti o emessi da una banca. Generalmente, si considera che si verifichi nel momento in cui i documenti di prestito sono firmati.

Le commissioni sono comuni nel momento in cui ha origine un prestito. Questi sono spesso indicati come punti di origine e si basano su un costo forfettario valutato dal prestatore o su un tasso fisso. Tali punti sono diversi dai punti di sconto, che sono punti che un acquirente domestico paga per ridurre il tasso di interesse sul suo mutuo. I punti di sconto sono deducibili dalle tasse e sono spesso opzionali, mentre i punti o le commissioni pagati per originare un prestito non sono facoltativi.

Una banca o un prestatore deve dichiarare se vi sono costi da sostenere al momento del prestito. Una tassa di iscrizione è spesso considerata un tale costo, poiché è necessario che un prestito diventi realtà. Generalmente, lo scopo delle commissioni o dei punti pagati quando ha origine un prestito è di compensare il finanziatore per il processo di sottoscrizione del prestito.

Quando fanno acquisti per un prestito, molti acquirenti cercano un prestito che non abbia costi di originazione. Ciò non significa che il prestito non sarà gratuito: altre commissioni, come l'assicurazione del titolo, potrebbero essere ancora addebitate. Significa semplicemente che nessuna commissione è addebitata al solo scopo di originare o aprire il prestito.

Quando vengono addebitate le commissioni di origine, devono essere prese in considerazione nel costo totale del prestito. Quando viene effettuato un confronto dei tassi di interesse tra più prestiti, la differenza di costo per aprire o originare il prestito può essere considerata per determinare il costo reale del prestito. Se un mutuatario può trovare una banca diversa disposta a offrire condizioni comparabili senza alcun costo di origine, il mutuatario opterà normalmente per la banca con la commissione minore o può provare a negoziare la riduzione della commissione con il suo prestatore originale.