O que é originação?

A definição de originação do dicionário é que algo está surgindo ou surgindo. Em finanças, isso é mais comumente usado no contexto de empréstimos. Quando uma pessoa primeiro assume um empréstimo, quando os documentos são elaborados e o dinheiro é realmente emprestado, isso é chamado de origem.

Geralmente, o termo é usado com hipotecas, embora possa ser usado com qualquer tipo de empréstimo. A origem raramente é usada para descrever a abertura de um cartão de crédito, mas, em vez disso, lida principalmente com empréstimos abertos ou emitidos por um banco. Geralmente, considera -se que ocorre no momento em que os documentos de empréstimo são assinados.

As taxas são comuns no ponto em que um empréstimo se origina. Eles são frequentemente chamados de pontos de originação e são baseados em um custo de taxa fixa avaliada pelo credor ou em uma taxa fixa. Tais pontos são diferentes dos pontos de desconto, que são pontos que um comprador de imóveis paga para reduzir a taxa de juros em sua hipoteca. Os pontos de desconto são dedutíveis de impostos e umsão frequentemente opcionais, enquanto pontos ou taxas pagos para originar um empréstimo não são opcionais.

Um banco ou credor deve declarar se existem custos a serem originados no momento do empréstimo. Uma taxa de inscrição é frequentemente considerada esse custo, pois é necessário que um empréstimo entre em existência. Geralmente, o objetivo de taxas ou pontos pagos quando um empréstimo se origina é compensar o credor pelo processo de subscrição do empréstimo.

Ao comprar um empréstimo, muitos compradores buscam um empréstimo que não tenha custos de originação. Isso não significa que o empréstimo não haverá custo: outras taxas, como seguro de título, ainda podem ser cobradas. Significa simplesmente que nenhuma taxa é cobrada apenas com o objetivo de originar ou abrir o empréstimo.

Quando as taxas de originação são cobradas, elas devem ser levadas em consideração no custo total do empréstimo. Quando uma comparação de taxa de juros é feita entre vários empréstimos, a diferença de custoPara abrir ou originar, o empréstimo pode ser considerado para determinar o verdadeiro custo do empréstimo. Se um mutuário puder encontrar um banco diferente disposto a oferecer termos comparáveis ​​sem custo para originar, o mutuário normalmente optará pelo banco com a menor taxa ou pode tentar negociar a redução da taxa com seu credor original.