Hva er opprinnelse?

Ordbokens definisjon av opprinnelse er at noe blir til eller kommer i eksistens. I finans er dette oftest brukt i sammenheng med lån. Når en person først tar opp et lån, når papirene er utarbeidet og pengene faktisk er lånt ut, blir det referert til som opprinnelse.

Oftest brukes begrepet med pantelån, selv om det kan brukes med alle typer lån. Opprinnelse brukes sjelden for å beskrive åpningen av et kredittkort, men handler i stedet først og fremst med lån som er åpnet eller utstedt av en bank. Generelt anses det å forekomme på det tidspunktet hvor lånedokumentene er signert.

Gebyrer er vanlige på det tidspunktet et lån oppstår. Disse blir ofte referert til som opprinnelsespunkter, og er basert på enten en fast avgiftskostnad som er vurdert av utlåner eller en fast rente. Slike poeng er forskjellige fra rabattpoeng, som er poeng som en boligkjøper betaler for å redusere renten på pantelånet. Rabattpoeng er fradragsberettiget og er ofte valgfrie, mens poeng eller gebyrer som er betalt for å opprette et lån ikke er valgfrie.

En bank eller utlåner må oppgi om det er noen kostnader å stamme på lånetidspunktet. En søknadsavgift anses ofte som en slik kostnad, siden det er nødvendig for at et lån kan eksistere. Generelt er formålet med gebyrer eller poeng som betales når et lån oppstår, å kompensere utlåner for prosessen med å tegne lånet.

Når du handler for et lån, søker mange kjøpere et lån som ikke har noen opprinnelseskostnader. Dette betyr ikke at lånet ikke vil være noen kostnad: andre gebyrer, for eksempel tittelforsikring, kan fremdeles belastes. Det betyr ganske enkelt at det ikke blir belastet noe gebyr bare for å opprette eller åpne lånet.

Når originasjonsgebyr belastes, må de tas med i lånets totale kostnad. Når det gjøres en rentesammenligning mellom flere lån, kan forskjellen i kostnadene for å åpne eller opprette lånet vurderes for å bestemme lånets virkelige kostnad. Hvis en låntaker kan finne en annen bank som er villig til å tilby sammenlignbare vilkår uten kostnader å stamme fra, vil låntaker normalt velge banken med det lavere gebyret eller kan prøve å forhandle om reduksjon av gebyret med sin opprinnelige långiver.