¿Qué es la prueba de fondos?
Una prueba de fondos es un documento preparado por una institución financiera que afirma que una entidad individual o comercial tiene los fondos disponibles para entrar en una transacción financiera dada. A veces se prepara un documento de este tipo a solicitud de un vendedor que está considerando una oferta de un comprador. El vendedor solicita la prueba a través del comprador, quien a su vez autoriza a su banco u otra institución a proporcionar datos que confirman la capacidad de honrar los términos de la transacción.
Es importante tener en cuenta que una prueba de fondos no constituye una garantía de la institución financiera que emite el documento. En ningún momento la institución funciona como un garante que honrará la obligación de la deuda si el comprador elige incumplir en algún momento en el futuro. La prueba es simplemente afirmar que a la fecha de la solicitud, el comprador tiene los recursos para honrar la deuda, y esos recursos están fácilmente disponibles.
Si bien a menudo se solicita una prueba de fondos por razones legítimas, el documento también se ha convertido en una herramienta en manos de estafadores. Solicitar y obtener la prueba es útil para un estafador, ya que el documento afirma que la víctima prevista posee una riqueza considerable, o al menos lo suficiente como para beneficiar al criminal en caso de que la estafa sea exitosa. Esto permite al estafador alejarse rápidamente de las posibles víctimas que no tienen los recursos financieros deseados, y enfocar su atención en otros que poseen recursos financieros significativos. Hacerlo ayuda a garantizar un mayor rendimiento para el esfuerzo realizado en la operación de estafa.
Muchos bancos y otras instituciones financieras tienden a desanimar a sus clientes a autorizar la emisión de una prueba de fondos a menos que la identidad y la reputación de la entidad que solicite el documento pueda establecerse firmemente. Empresas legítimas que solicitan este tipo deEl documento normalmente se puede afirmar mediante el uso de información que está disponible gratuitamente para el público en general. Los bancos e instituciones similares también pueden acceder a los datos sobre empresas comerciales legítimas, incluidos los empresarios, con relativamente poco esfuerzo. En el caso de que la investigación sobre los antecedentes del vendedor proporcione cualquier información que cause cierto grado de alarma, la prueba de fondos no debe ser autorizada y el acuerdo comercial propuesto debe rechazarse de inmediato. Dependiendo de la información que se descubra como parte de la investigación, puede ser apropiado alertar a las autoridades de aplicación de la ley locales.