Hva er bevis på midler?

Et bevis på midler er et dokument utarbeidet av en finansinstitusjon som bekrefter at en enkeltperson eller virksomhetsenhet har midlene til rådighet for å inngå en gitt økonomisk transaksjon. Noen ganger utarbeides et dokument av denne typen etter ønske fra en selger som vurderer et tilbud fra en kjøper. Selgeren ber om bevis gjennom kjøperen, som igjen autoriserer banken eller andre institusjoner å gi data som bekrefter muligheten til å overholde vilkårene for transaksjonen.

Det er viktig å merke seg at et bevis på midler ikke utgjør en garanti fra finansinstitusjonen som utsteder dokumentet. På intet tidspunkt fungerer institusjonen som en garantist som vil innfri gjeldsplikten hvis kjøperen velger å misligholde et tidspunkt i fremtiden. Beviset er ganske enkelt å bekrefte at kjøperen har resurser til å innfri gjelden fra forespørselsdatoen, og at ressursene er lett tilgjengelige.

Mens et bevis på midler ofte etterspørres av legitime grunner, har dokumentet også blitt et verktøy i hendene på svindelartister. Å be om og innhente beviset er nyttig for en kunstner, siden dokumentet bekrefter at det tiltenkte offeret har betydelig formue, eller i det minste nok til å være til fordel for kriminelle i tilfelle svindelen ble vellykket. Dette gjør at kunstneren raskt kan bevege seg fra potensielle ofre som ikke har de økonomiske ressursene som ønskes, og rette oppmerksomheten mot andre som har betydelige økonomiske ressurser. Dette hjelper deg med å sikre en høyere avkastning for innsatsen som er lagt ned i svindeloperasjonen.

Mange banker og andre finansinstitusjoner har en tendens til å fraråde sine kunder å autorisere utstedelse av et bevis på midler, med mindre identiteten og omdømmet til enheten som ber om dokumentet kan godtgjøres. Legitime virksomheter som ber om denne typen dokumenter, kan normalt bekreftes gjennom bruk av informasjon som er fritt tilgjengelig for allmennheten. Banker og lignende institusjoner kan også ofte få tilgang til data om legitime forretningsforetak, inkludert gründere, med relativt liten innsats. I tilfelle undersøkelsen om selgerens bakgrunn gir informasjon som forårsaker en viss grad av alarm, bør beviset på midler ikke godkjennes, og den foreslåtte forretningsavtalen bør avvises med en gang. Avhengig av informasjonen som blir avdekket som en del av etterforskningen, kan det være aktuelt å varsle lokale lovhåndteringsmyndigheter.