Qu'est-ce qu'une preuve de fonds?
Une preuve de fonds est un document préparé par une institution financière qui affirme qu’une personne physique ou morale dispose des fonds nécessaires pour effectuer une transaction financière donnée. Un document de ce type est parfois préparé à la demande d'un vendeur qui envisage une offre d'un acheteur. Le vendeur demande la preuve à l'acheteur, qui autorise à son tour sa banque ou une autre institution à fournir des données qui confirment sa capacité à respecter les conditions de la transaction.
Il est important de noter qu'une preuve de fonds ne constitue pas une garantie de l'institution financière qui délivre le document. À aucun moment, l’institution ne fonctionne comme un garant qui honorera la créance si l’acheteur choisit de faire défaut par la suite. La preuve consiste simplement à affirmer qu'à compter de la date de la demande, l'acheteur dispose des ressources nécessaires pour honorer la dette et que ces ressources sont facilement disponibles.
Alors qu'une preuve de fonds est souvent demandée pour des raisons légitimes, le document est également devenu un outil entre les mains des escrocs. Demander et obtenir la preuve est utile pour un escroc, car le document affirme que la victime visée possède une fortune considérable, ou du moins qu'elle est suffisante pour profiter au criminel en cas de succès de l'arnaque. Cela permet à l’escroc de s’éloigner rapidement des victimes potentielles qui n’ont pas les ressources financières souhaitées et de concentrer son attention sur les autres personnes disposant de ressources financières importantes. Cela permet d’obtenir un rendement plus élevé pour les efforts consacrés à l’opération frauduleuse.
De nombreuses banques et autres institutions financières ont tendance à décourager leurs clients d’autoriser la délivrance d’une preuve de fonds, à moins que l’identité et la réputation de l’entité qui demande le document puissent être fermement établies. Les entreprises légitimes qui demandent ce type de document peuvent normalement être affirmées par le biais d'informations librement accessibles au grand public. Les banques et institutions similaires peuvent également souvent accéder aux données relatives aux entreprises légitimes, y compris aux entrepreneurs, avec relativement peu d'effort. Si l'enquête sur les antécédents du vendeur fournit des informations alarmantes, la preuve de fonds ne devrait pas être autorisée et l'accord commercial proposé devrait être immédiatement rejeté. Selon les informations découvertes dans le cadre de l'enquête, il peut être utile d'avertir les forces de l'ordre locales.