¿Qué es la regulación W?
Una regulación generalmente se define como una regla o restricción que gobierna el comportamiento humano. La Regulación W es una guía establecida por la Reserva Federal en los Estados Unidos que establece términos y directrices para las instituciones financieras, como los bancos, y sus transacciones financieras con afiliados. Esta regulación se aplica a todas las instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal. Se espera que las instituciones conozcan y practiquen esta regulación y la usen para gobernar todas las transacciones financieras que tienen lugar. Se imponen las regulaciones
en la sociedad para una variedad de fines, desde el manejo del comportamiento hasta la garantía de orden y para promover el comportamiento ético. Las empresas e instituciones financieras necesitan regulaciones para gobernar las prácticas de los negocios de rutina. La Regulación W es el conjunto específico de directrices que gobierna las operaciones de las instituciones financieras federales y sus relaciones financieras con los afiliados.
La mayoría de las instituciones financieras a menudo tienen más de un afiliado. El término Affiliate puede incluir cualquier parte que controle o esté bajo control común con la institución. Se considera que el control, en este caso, posee más del 25% del poder de voto o la equidad.
A medida que crecen las afiliaciones, la complejidad y el número de transacciones también aumentan, lo que conduce a la necesidad de cambios y alteraciones a las regulaciones que rigen estas interacciones. Las secciones 23A y 23b de la Ley de la Reserva Federal son las disposiciones que han gobernado durante mucho tiempo las transacciones de afiliados. La regulación W se publicó en 2003 como una extensión de esas secciones de las regulaciones.
Reglamento W comanda que los negocios comerciales entre los bancos miembros cumplen ciertas condiciones. Las transacciones a un solo afiliado no pueden totalizar más del 10% de la riqueza de la institución. Las transacciones a todos los bancos afiliados no pueden sumar más del 20% del capital. Además, cualquier crédito que se preste a una afiliaTE Bank debe estar solo por crédito.
Las transacciones están sujetas a ciertos requisitos y límites bajo la regulación W. El incumplimiento de las reglas adecuadas conduce a consecuencias como sanciones y multas. Las transacciones deben planificarse y revisarse con anticipación para garantizar que cumplan con las regulaciones. Aquellos que no cumplen con los requisitos inicialmente deben ser reestructurados hasta que cumplan con el cumplimiento regulatorio.
Las violaciones de la regulación W por instituciones financieras pueden ser sustanciales. Se pueden aplicar sanciones civiles si la institución se considera culpable de violaciones. Una investigación determinará si la violación fue intencional o una supervisión, y las sanciones impuestas dependerán del resultado de la investigación. Si se determina que la violación tiene una ganancia individual o ha afectado la salud financiera de la institución, puede haber consecuencias más graves.