Vad är reglering W?
En reglering definieras generellt som en regel eller begränsning som styr mänskligt beteende. Förordning W är en riktlinje som upprättats av Federal Reserve i USA som fastställer villkor och riktlinjer för finansinstitut, till exempel banker, och deras finansiella transaktioner med dotterbolag. Denna förordning gäller alla federalt försäkrade finansinstitut. Det förväntas att institutionerna känner till och utövar denna reglering och använder den för att styra alla finansiella transaktioner som äger rum.
Föreskrifter införs i samhället för olika ändamål från hantering av beteende till försäkran om ordning och för att främja etiskt beteende. Företag och finansinstitut behöver förordningar för att styra rutiner för rutinmässig verksamhet. Förordning W är den specifika uppsättningen av riktlinjer som styr verksamheten hos federala finansinstitut och deras ekonomiska förhållanden med dotterbolag.
De flesta finansinstitut har ofta mer än ett dotterbolag. Termen dotterbolag kan omfatta alla parter som kontrollerar eller är under gemensam kontroll med institutionen. Kontroll anses i detta fall äga mer än 25% av röstkraften eller kapitalet.
När anslutningen växer ökar också komplexiteten och antalet transaktioner, vilket leder till behovet av förändringar och ändringar i reglerna som styr dessa interaktioner. Avsnitt 23A och 23B i Federal Reserve Act är de bestämmelser som länge har reglerat anslutna transaktioner. Förordning W publicerades 2003 som en förlängning av de avsnitten i förordningarna.
Förordning W beordrar att affärsverksamheten mellan medlemsbankerna uppfyller vissa villkor. Transaktioner till ett enda dotterbolag kan uppgå till högst 10% av institutionens förmögenhet. Transaktioner till alla anslutna banker kan inte uppgå till mer än 20% av kapitalet. Dessutom måste all kredit som lånas ut till en associerad bank endast säkras kredit.
Transaktioner är föremål för vissa krav och begränsningar enligt föreskrift W. Underlåtenhet att följa de korrekta reglerna leder till konsekvenser som påföljder och böter. Transaktioner måste planeras och granskas i förväg för att säkerställa att de följer bestämmelserna. De som ursprungligen inte uppfyller kraven måste omstruktureras tills de uppfyller lagstiftningen.
Brott mot reglerings W av finansiella institut kan vara betydande. Civila påföljder kan tillämpas om institutionen anses skyldig i överträdelser. En utredning kommer att avgöra om brottet var avsiktligt eller tillsyn, och påföljderna kommer att bero på utfallet av utredningen. Om överträdelsen fastställs ha någon individuell vinst eller har påverkat institutionens ekonomiska hälsa, kan det få allvarligare konsekvenser.