Cos'è la regolamentazione w?
Una regolamentazione è generalmente definita come regola o restrizione che governa il comportamento umano. Il regolamento W è una linea guida stabilita dalla Federal Reserve negli Stati Uniti che stabilisce termini e linee guida per gli istituti finanziari, come le banche, e le loro transazioni finanziarie con le affiliate. Questo regolamento si applica a tutti gli istituti finanziari assicurati a livello federale. Si prevede che le istituzioni conoscano e pratichino questo regolamento e lo utilizzino per governare tutte le transazioni finanziarie che si svolgono.
I regolamenti sono imposti nella società per una varietà di scopi dalla gestione del comportamento alla certezza dell'ordine e per promuovere il comportamento etico. Le imprese e le istituzioni finanziarie hanno bisogno di regolamenti per governare le pratiche di attività di routine. La regolamentazione W è l'insieme specifico di linee guida che regolano le operazioni delle istituzioni finanziarie federali e le loro relazioni finanziarie con gli affiliati.
La maggior parte degli istituti finanziari ha spesso più di un affiliato. Il termine L'affiliato può includere qualsiasi parti che controlla o sia sotto il controllo comune con l'istituzione. Il controllo, in questo caso, è considerato possedere oltre il 25% del potere di voto o dell'equità.
Man mano che aumentano le affiliazioni, aumentano anche la complessità e il numero di transazioni, il che porta alla necessità di cambiamenti e alterazioni dei regolamenti che regolano queste interazioni. Le sezioni 23A e 23b della Federal Reserve Act sono le disposizioni che hanno a lungo governato le transazioni di affiliazione. Il regolamento W è stato pubblicato nel 2003 come estensione di quelle sezioni dei regolamenti.
Regolamento W comanda che i rapporti commerciali tra le banche dei membri soddisfano determinate condizioni. Le transazioni a un singolo affiliato non possono totale non più del 10% della ricchezza dell'istituzione. Le transazioni a tutte le banche affiliate non possono totale oltre il 20% del capitale. Inoltre, qualsiasi credito prestato a un'affiliaTE Bank deve essere garantito solo credito.
Le transazioni sono soggette a determinati requisiti e limiti ai sensi della regolamentazione W. La mancata osservanza delle regole adeguate porta a conseguenze come sanzioni e multe. Le transazioni devono essere pianificate e riviste in anticipo per garantire che siano conformi alle normative. Coloro che non soddisfano inizialmente i requisiti devono essere ristrutturati fino a quando non soddisfano la conformità normativa.
Le violazioni del regolamento W da parte degli istituti finanziari possono essere sostanziali. Le sanzioni civili possono essere applicate se l'istituzione è considerata colpevole di violazioni. Un'indagine determinerà se la violazione era intenzionale o una supervisione e le sanzioni imposte dipenderanno dall'esito dell'indagine. Se la violazione è determinata ad avere un guadagno individuale o ha influenzato la salute finanziaria dell'istituzione, potrebbero esserci conseguenze più gravi.