Co to jest przepis W?

Przepis jest ogólnie definiowany jako reguła lub ograniczenie, które reguluje ludzkie zachowanie. Przepis W jest wytyczną ustanowioną przez Rezerwę Federalną w Stanach Zjednoczonych, która określa warunki i wytyczne dla instytucji finansowych, takich jak banki, i ich transakcji finansowych z podmiotami powiązanymi. Niniejsze rozporządzenie dotyczy wszystkich ubezpieczonych federalnie instytucji finansowych. Oczekuje się, że instytucje znają i stosują niniejsze rozporządzenie oraz wykorzystują go do zarządzania wszystkimi transakcjami finansowymi, które mają miejsce.

Przepisy są nakładane na społeczeństwo w różnych celach, od zarządzania zachowaniem po zapewnienie porządku i promowanie etycznych zachowań. Firmy i instytucje finansowe potrzebują przepisów regulujących praktyki rutynowej działalności. Przepis W jest szczególnym zestawem wytycznych, które regulują działalność federalnych instytucji finansowych i ich relacje finansowe z podmiotami powiązanymi.

Większość instytucji finansowych często ma więcej niż jeden podmiot stowarzyszony. Pojęcie podmiot stowarzyszony może obejmować dowolne strony, które kontrolują lub są pod wspólną kontrolą instytucji. W tym przypadku uznaje się, że kontrola posiada ponad 25% siły głosu lub kapitału własnego.

Wraz ze wzrostem powiązań wzrasta również złożoność i liczba transakcji, co prowadzi do konieczności zmian i zmian w przepisach regulujących te interakcje. Sekcje 23A i 23B ustawy o rezerwie federalnej to przepisy, które od dawna regulują transakcje afiliacyjne. Rozporządzenie W zostało opublikowane w 2003 r. Jako rozszerzenie tych sekcji rozporządzeń.

Przepis W nakazuje, aby relacje biznesowe między bankami członkowskimi spełniały określone warunki. Transakcje z jednym podmiotem stowarzyszonym mogą osiągnąć nie więcej niż 10% majątku instytucji. Transakcje do wszystkich banków stowarzyszonych nie mogą przekroczyć 20% kapitału. Ponadto każdy kredyt pożyczony bankowi powiązanemu musi być wyłącznie kredytem zabezpieczonym.

Transakcje podlegają określonym wymogom i ograniczeniom na mocy przepisu W. Nieprzestrzeganie odpowiednich zasad prowadzi do konsekwencji, takich jak kary i grzywny. Transakcje należy planować i weryfikować z wyprzedzeniem, aby upewnić się, że są zgodne z przepisami. Te, które początkowo nie spełniają wymagań, muszą zostać poddane restrukturyzacji, dopóki nie spełnią wymogów regulacyjnych.

Naruszenia przepisów W przez instytucje finansowe mogą być znaczne. Mogą zostać zastosowane sankcje cywilne, jeżeli instytucja zostanie uznana za winną naruszeń. Dochodzenie ustali, czy naruszenie było umyślne czy niedopatrzone, a nałożone kary będą zależeć od wyniku dochodzenia. Jeśli naruszenie zostanie uznane za przynoszące korzyści indywidualne lub wpłynęło na kondycję finansową instytucji, mogą wystąpić poważniejsze konsekwencje.