Hva er regulering w?
En forskrift er generelt definert som en regel eller begrensning som styrer menneskelig atferd. Forordning W er en retningslinje etablert av Federal Reserve i USA som setter vilkår og retningslinjer for finansinstitusjoner, for eksempel banker, og deres økonomiske transaksjoner med tilknyttede selskaper. Denne forskriften gjelder alle føderalt forsikrede finansinstitusjoner. Det forventes at institusjoner kjenner og praktiserer denne reguleringen og bruker den til å styre alle de økonomiske transaksjonene som finner sted.
Forskrifter blir pålagt i samfunnet for en rekke formål fra styring av atferd til forsikring om orden og for å fremme etisk atferd. Bedrifter og finansinstitusjoner trenger forskrifter for å styre praksis for rutinemessig virksomhet. Forordning W er det spesifikke settet med retningslinjer som styrer driften av føderale finansinstitusjoner og deres økonomiske forhold til tilknyttede selskaper.
De fleste finansinstitusjoner har ofte mer enn ett tilknyttet selskap. Begrepet Tilknyttet kan omfatte alle parter som kontrollerer eller er under vanlig kontroll med institusjonen. Kontroll anses i dette tilfellet å eie mer enn 25% av stemmekraften eller egenkapitalen.
Når tilknytningene vokser, øker også kompleksiteten og antall transaksjoner, noe som fører til behovet for endringer og endringer i forskriftene som styrer disse interaksjonene. Avsnitt 23A og 23B i Federal Reserve Act er bestemmelsene som lenge har styrt tilknyttede transaksjoner. Forordning W ble publisert i 2003 som en utvidelse av disse delene av regelverket.
Regulering W kommandoer at forretningsforholdene mellom medlemsbanker oppfyller visse betingelser. Transaksjoner til et enkelt tilknyttet selskap kan ikke utgjøre mer enn 10% av institusjonens formue. Transaksjoner til alle tilknyttede banker kan ikke utgjøre mer enn 20% av kapitalen. I tillegg er all kreditt som er lånt ut til en tilknyttelseTE Bank må bare være sikret kreditt.
Transaksjoner er underlagt visse krav og grenser i henhold til forskrift W. Unnlatelse av å overholde de riktige reglene fører til konsekvenser som straff og bøter. Transaksjoner må planlegges og gjennomgås på forhånd for å sikre at de er i samsvar med regelverket. De som ikke oppfyller kravene i utgangspunktet, må omstruktureres før de oppfyller overholdelse av forskrift.
Brudd på forskrift W av finansinstitusjoner kan være betydelig. Sivile straffer kan brukes hvis institusjonen anses skyldig i brudd. En etterforskning vil avgjøre om bruddet var forsettlig eller et tilsyn, og straffene som ble pålagt vil avhenge av utfallet av etterforskningen. Hvis overtredelsen er fast bestemt på å ha noen individuell gevinst eller har påvirket institusjonens økonomiske helse, kan det være mer alvorlige konsekvenser.