¿Cuál es el método de balance ajustado?
El método de saldo ajustado es una forma particular de calcular el interés en una cuenta financiera. Esto cubre los intereses cobrados a un prestatario y intereses pagados a un ahorrador. El método implica hacer un cálculo de interés único al final de cada período y puede producir resultados significativamente diferentes de otros métodos.
Calcular los cargos o pagos de intereses utilizando el método de saldo ajustado es relativamente simple. Funciona basado en el ciclo de carga de intereses, por ejemplo, una vez al mes con una cuenta que tiene un ciclo de facturación mensual. El cálculo implica comenzar con el saldo de cierre del período anterior, restando los pagos o créditos que recibieron el banco durante el período, luego utilizando este saldo final para resolver el cargo por el mes.
La clave para el método de saldo ajustado es que el cálculo de intereses al final de un ciclo de facturación no tiene en cuenta ningún nuevo gasto durante ese ciclo de facturación. Se basa únicamente en el CL anteriorMientras tanto, el equilibrio y cualquier pago. El efecto práctico es que si el cliente realiza una compra pero reembolsa el dinero antes del final del ciclo de facturación actual, no se le cobrará ningún interés en esa compra. Este sistema es la base del "período libre de intereses" en muchas tarjetas de crédito.
Un punto que se puede perder con un método de saldo ajustado es que a menudo no tiene en cuenta los cargos de interés aplicados durante el ciclo. Esto significa que el cargo por intereses que se realizó a fines de enero no afecta las cifras utilizadas para crear el cargo de intereses a fines de febrero y así sucesivamente. Esto tiende a significar que el método produce cargas más bajas.
Hay varias variaciones en el método de balance ajustado que funcionan en un principio similar pero con detalles ligeramente diferentes. El equilibrio anterior se basa únicamente en el equilibrio al final del ciclo anterior, MeaniNg ni nuevos gastos ni pagos durante el ciclo actual afectan el nuevo cargo de interés. El saldo de dos ciclos funciona tomando el saldo de hace dos meses y teniendo en cuenta los pagos desde esa fecha; El efecto práctico es que los clientes solo pueden obtener un período sin intereses si siempre pagan el gasto en su totalidad en la fecha de vencimiento.
El método más común, el equilibrio diario promedio, funciona de una manera completamente diferente. Significa que el banco realiza un seguimiento del saldo de la cuenta al final de cada día durante el ciclo, luego calcula un saldo promedio al final del ciclo. Este balance se utiliza para calcular el cargo de interés para todo el ciclo. Esto puede significar mayores cargos por intereses, aunque por otro lado las personas que pagan las facturas antes de la fecha de vencimiento se beneficiarán.